PKO Bank Polski jednym z najbezpieczniejszych banków w UE

Europejskie testy warunków skrajnych (stress testy) to cykliczne badania kondycji banków przeprowadzane przez Europejski Urząd Nadzoru Bankowego (EBA). Badania mają na celu zapewnienie organom nadzoru oraz uczestnikom rynku spójnych danych o odporności banków UE w niekorzystnych warunkach rynkowych, w ramach jednolitej metodologii przygotowanej przez EBA.

Przetestowano dwa scenariusze makroekonomiczne: najbardziej prawdopodobny i skrajnie negatywny

Testy warunków skrajnych w UE były prowadzone na próbie 51 banków UE, obejmujących około 70% aktywów europejskiego sektora bankowego i prowadzone były na podstawie arkuszy sprawozdawczych zawierających skonsolidowane dane na koniec  2015 roku. Podczas testów zbadano jak mogłaby kształtować się pozycja kapitałowa banków do 2018 roku, w scenariuszu podstawowym opartym na najbardziej prawdopodobnych czynnikach makroekonomicznych, oraz w scenariuszu skrajnie negatywnym opartym na teoretycznych i mało prawdopodobnych czynnikach makroekonomicznych.

PKO Bank Polski jednym z najbezpieczniejszych banków w Europie

PKO Bank Polski jako jedyny bank w Polsce został objęty badaniem bezpośrednio przez EBA. Przeprowadzone testy potwierdziły wysoką odporność PKO Banku Polskiego, także na negatywne scenariusze makroekonomiczne.

Podstawowym wskaźnikiem adekwatności kapitałowej testowanym przez EBA jest zmiana współczynnika Common Equity Tier 1 ratio, odnoszącego się głównie do kapitału akcyjnego oraz kapitałów rezerwowych. Poziom współczynnika CET 1 na koniec 2018 r. wyniósłby 11,4% i  byłby tylko o 1,9 pkt. proc. niższy niż na koniec 2015 r. Tak niewielki spadek współczynnika CET 1 to czwarty najlepszy wynik w UE (lepiej kryzys zniósłby tylko DNB Bank, Danske Bank i Criteria Caixa, S.A.U.) i dwukrotnie lepszy niż średni spadek dla całej badanej próby. Wynik stress testów pokazuje, że w przeciwieństwie do niektórych największych europejskich banków zaangażowanych w Polsce, PKO Bank Polski jest praktycznie niewrażliwy na ewentualne zamieszania rynkowe.

W scenariuszu podstawowym współczynnik Common Equity Tier 1 na koniec 2018 r. wyniósłby 14,7%. Zarówno w scenariuszu podstawowym jak i negatywnym, poziomy współczynnika CET 1 spełniają normy nadzorcze.

Korzystna pozycja PKO Banku Polskiego wynika z konsekwentnie prowadzonej polityki dywersyfikacji portfela kredytowego. Potwierdza to osiągnięte pierwsze miejsce pod względem wysokości wskaźnika Leverage (wskaźnik dźwigni), który jest miarą niezależną od stosowanych metod pomiaru ryzyka bankowego i obrazuje wyposażenie w kapitał najlepszej jakości w relacji do sumy aktywów i udzielonych zobowiązań pozabilansowych. PKO Bank Polski posiada najkorzystniejszy wskaźnik Leverage wśród badanych banków, wynoszący 9,2% według stanu na koniec 2015 r. W scenariuszu negatywnym obniżyłby się on do 7,9%, pozostając znacznie powyżej średniej dla badanych banków (4,2%).

Źródła bezpieczeństwa Banku

Wysoki poziom bezpieczeństwa PKO Banku Polskiego wynika głównie z silnej bazy kapitałowej, opartej głównie na zakumulowanych zyskach, oraz korzystnego wpływu modelu biznesowego Banku i dominacji w strukturze bilansu Banku tradycyjnych instrumentów finansowych takich jak kredyty i depozyty.

***

PKO Bank Polski jest niekwestionowanym liderem polskiego sektora bankowego. W I kw. 2016 r. według danych skonsolidowanych jego zysk netto wyniósł 639 mln zł, a wartość sumy bilansowej sięgnęła 267,1 mld zł. W sumie w ciągu ostatnich 5 lat aktywa Grupy Kapitałowej PKO zwiększyły się o 100 mld zł – zarówno w wyniku rozwoju organicznego, jak i fuzji z Nordea Bank Polska ocenianej jako jedna z najlepiej przeprowadzonych na rynku. Efektywna realizacja strategii wzrostowej sprawiła, że PKO Bank Polski jest najwyżej spozycjonowaną krajową spółką w najnowszej edycji rankingu Forbes Global 2000 obejmującym największe giełdowe firmy na świecie. Jest też najbardziej wartościową marką na krajowym rynku finansowym, wycenianą przez dziennik Rzeczpospolita na 3,6 mld zł. Bank dysponuje najszerszą na rynku i wielokrotnie nagradzaną ofertą usług oraz jest podstawowym dostawcą usług finansowych dla wszystkich segmentów klientów, osiągając najwyższe udziały rynkowe na rynku kredytów (17,5%) oraz depozytów (16,8%). Jest liderem w zakresie obsługi sektora samorządowego – jego udział w finansowaniu samorządów kredytami wynosi 20%, a udział w segmencie obligacji komunalnych przekracza 40%. Dzięki stałemu poprawianiu jakości obsługi, Bank cyklicznie zwycięża w badaniu infolinii bankowych przeprowadzanym przez ARC Rynek i Opinia. W 2014 roku PKO Bank Polski został uhonorowany przez należący do Financial Times miesięcznik The Banker nagrodą „Bank of the Year in Poland”. Bank zwyciężył także w prestiżowym konkursie „Distribution&Marketing Innovation in Retail Financial Services” organizowanym przez Efma, gdzie za najlepszą światową innowację w płatnościach został uznany projekt przekształcenia mobilnej aplikacji IKO w rynkowy standard płatności BLIK.