Stanowisko w sprawie zmiany w Taryfie Prowizji i Opłat

Zmiany w Taryfie Prowizji i Opłat są procesem rutynowym w działalności każdego banku. Służą dostosowaniu świadczonych usług do preferencji klientów i aktualnej sytuacji rynkowej. Zmiany dokonywane są średnio raz w roku, w wyniku analizy rynkowej konkurencyjności oferty PKO Banku Polskiego. W 2011 roku miała miejsce w listopadzie, w 2012 – we wrześniu, w 2013 – w sierpniu, w 2014 – w październiku, a w 2015 – w maju. W 2016 roku zmiany w Taryfie wejdą w życie 1 maja.

Obecna zmiana TOiP nie ma związku z podatkiem od aktywów wprowadzonym Ustawą z 15 stycznia, tak jak zmiany w latach poprzednich nie były podyktowane regulacjami podatkowymi. Uchwała Banku dotycząca jej wprowadzenia została podjęta w grudniu 2015 roku. PKO Bank Polski nie planuje wprowadzania kolejnych zmian w Taryfie Prowizji i Opłat w bieżącym roku.

- Obecne zmiany w strukturze opłat nie będą prowadzić do wzrostu kosztów dla klientów w przypadku aktywnego korzystania z nowoczesnych usług oferowanych przez PKO Bank Polski. Wprowadzane jak co roku zmiany nie są w żaden sposób związane z podatkiem bankowym – mówi Jacek Obłękowski, Wiceprezes Zarządu odpowiedzialny za obszar Bankowości Detalicznej.

PKO Bank Polski obsługuje 8,8 mln klientów indywidulanych. Wprowadzane zmiany w niewielkim stopniu dotyczą podstawowej oferty kierowanej obecnie do klientów: najpopularniejszych kont osobistych i kart debetowych oraz kredytów hipotecznych i pożyczek gotówkowych. W rezultacie obejmą one około 20% klientów indywidualnych.

Zaplanowane zmiany koncentrują się przede wszystkim na usługach, które posiadają swoje odpowiedniki dostępne bezpłatnie w promowanych kanałach m.in. w ramach bankowości elektronicznej lub mobilnej. Mają one na celu zachęcenie klientów do skorzystania z aktualnych propozycji produktowych banku, co może spowodować spadek opłat lub wręcz brak ich pobierania. Przykładem mogą być:

Taryfa PKO Banku Polskiego premiuje klientów aktywnie korzystających z produktów i usług. Dotyczy to na przykład aktywnych posiadaczy kart płatniczych, którzy mogą liczyć na ograniczenie do minimum lub brak opłat. Przejrzysta karta kredytowa jest bezpłatna, jeżeli transakcje miesięczne przekroczą 600 PLN. Podobnie posiadacze kont Platinium i Aurum nie ponoszą kosztów prowadzenia rachunku w przypadku zapewnienia odpowiednich wpływów miesięcznych na konto.

Nowy regulamin jest też bardziej zrozumiały dla klientów poprzez ujednolicenie części opłat oraz uszczegółowienie znaczenia poszczególnych paragrafów.

W ciągu ostatnich 5 lat wynik Banku z tytułu prowizji i opłat pozostaje na podobnym poziomie, a nawet ulega obniżeniu (patrz wykres). Bank nie spodziewa się też wzrostu przychodów z prowizji i opłat w 2016 roku. W związku ze wzrostem liczby klientów oznacza to spadek przychodów prowizyjnych w przeliczeniu na jednego klienta.

 

PKO Bank Polski notuje też spadek marż prowizyjnych, czyli pobiera coraz niższe opłaty od klientów per transakcja, a wzrost wyników Banku jest efektem wzrostu skali biznesu. Spadek opłat jest bardzo istotny - w ostatnich 5 latach spadły one o ponad połowę (patrz wykres).

***

PKO Bank Polski jest niekwestionowanym liderem polskiego sektora bankowego. W 2014 r. według danych skonsolidowanych jego zysk netto wyniósł 3,25 mld zł, a po I półroczu 2015 r. wartość sumy bilansowej sięgnęła 255,5 mld zł. W sumie w ciągu ostatnich 5 lat aktywa Grupy Kapitałowej PKO zwiększyły się o 100 mld zł – zarówno w wyniku rozwoju organicznego, jak i fuzji z Nordea Bank Polska ocenianej jako jedna z najlepiej przeprowadzonych na rynku. Efektywna realizacja strategii wzrostowej sprawiła, że PKO Bank Polski jest najwyżej spozycjonowaną krajową spółką w najnowszej edycji rankingu Forbes Global 2000 obejmującym największe giełdowe firmy na świecie. Jest też najbardziej wartościową marką na krajowym rynku finansowym, wycenianą przez dziennik Rzeczpospolita na 3,6 mld zł. Bank dysponuje najszerszą na rynku i wielokrotnie nagradzaną ofertą usług oraz jest podstawowym dostawcą usług finansowych dla wszystkich segmentów klientów, osiągając najwyższe udziały rynkowe na rynku kredytów (17,5%) oraz depozytów (16,8%). Jest liderem w zakresie obsługi sektora samorządowego – jego udział w finansowaniu samorządów kredytami wynosi 20%, a udział w segmencie obligacji komunalnych przekracza 40%. Dzięki stałemu poprawianiu jakości obsługi, Bank cyklicznie zwycięża w badaniu infolinii bankowych przeprowadzanym przez ARC Rynek i Opinia. W 2014 roku PKO Bank Polski został uhonorowany przez należący do Financial Times miesięcznik The Banker nagrodą „Bank of the Year in Poland”. Bank zwyciężył także w prestiżowym konkursie „Distribution&Marketing Innovation in Retail Financial Services” organizowanym przez Efma, gdzie za najlepszą światową innowację w płatnościach został uznany projekt przekształcenia mobilnej aplikacji IKO w rynkowy standard płatności BLIK.