"PKO Bank Polski. Codziennie najlepszy" - strategia na lata 2013-2015

Efektem realizacji nowej Strategii w perspektywie trzech najbliższych lat będzie ponadto wzrost aktywów
o ok. 4-5 proc. średniorocznie, utrzymanie wysokiej dochodowości w środowisku niższych stóp procentowych, utrzymanie dynamiki kosztów na poziomie inflacji. Strategia zakłada umocnienie sieci dystrybucji w tzw. Polsce powiatowej oraz w atrakcyjnych lokalizacjach dużych miast.

Alianse strategiczne i przejęcia będą rozpatrywane jako uzupełnienie tradycyjnego rozwoju poprzez wzrost organiczny. Bank planuje m.in. alians strategiczny w obszarze bancassurance i płatności elektronicznych. W tym roku wyznaczył nowy standard płatności mobilnych – IKO. Celem jest zbudowanie we współpracy z innymi bankami i instytucjami finansowymi wspólnej infrastruktury dla płatności mobilnych w Polsce.

- Nowa Strategia PKO Banku Polskiego odpowiada na długoterminowe wyzwania rozwojowe polskiego
i światowego sektora bankowego. Oparta jest na takich kluczowych założeniach jak: satysfakcja klienta, efektywność i innowacyjność. Realizując nowy plan strategiczny Bank wykorzysta istniejące już przewagi konkurencyjne do budowy długoterminowej wiodącej pozycji na polskim rynku. W ciągu najbliższych trzech lat będzie się doskonalił każdego dnia. Dla naszych klientów będzie to oznaczać lepszą jakość obsługi i nowoczesne produkty. Będziemy także szukać wielu możliwości rozwoju, w tym strumieni przychodów oraz umacniania pozycji również poprzez przejęcia, na które pozwala siła kapitałowa Banku. Aktywnie monitorujemy rynek pod kątem potencjalnych celów akwizycyjnych w Polsce – mówi Zbigniew Jagiełło, Prezes Zarządu PKO Banku Polskiego.

Nierównowaga w gospodarce światowej, zmiany demograficzne, szybki rozwój Internetu, spowolnienie wzrostu, trudności w dostępie do finansowania, znaczne rozbudowanie regulacji, konkurencja ze strony niebankowych instytucji, w szczególności na rynku płatności i consumer finance przyczyniają się do szybkiej transformacji sektora bankowego w Polsce i na świecie. Nowa Strategia PKO Banku Polskiego uwzględnia wszystkie czynniki determinujące prowadzanie biznesu w przyszłości. Oparta jest na założeniu, iż polski sektor bankowy posiada nadal atrakcyjny potencjał wzrostu – wskaźniki, tj. kredyty/PKB oraz depozyty/PKB znajdują poniżej poziomów dla strefy euro. Bank prognozuje przyspieszenie wzrostu gospodarczego w Polsce począwszy od 2. półrocza 2013 r. przy założeniu stabilizacji sytuacji gospodarczej w strefie euro w perspektywie najbliższych 2 lat. Oczekuje ponadto, że stopy procentowe pozostaną na stabilnym i niskim poziomie, co najmniej do połowy 2014 r. W efekcie niższych stóp zakładane jest ożywienie rynku kredytowego w latach 2014 i 2015, w tym odwrócenie negatywnego trendu w consumer finance.

Perspektywa Banku dotycząca rozwoju polskiego rynku bankowego zakłada: duży potencjał wzrostu płatności elektronicznych – Polacy szybko adaptują nowe rozwiązania, o czym świadczy wzrost transakcji bezgotówkowych, rozwój self-direct i spadek transakcji w oddziale, zakłada ponadto wzrost popytu na produkty inwestycyjne, oszczędnościowe i ubezpieczeniowe, dalszy rozwój kredytów hipotecznych, jednak kluczowe dla rentowności produktu będą marże i umiejętności odsprzedaży innych produktów i usług. Istotnym czynnikiem ograniczającym wzrost wolumenów kredytowych będzie finansowanie. W bankowości korporacyjnej zakłada się wzrost emisji dłużnych papierów wartościowych (jest to wpływ norm Bazylei III). Banki będą także w rosnącym zakresie finansowały się długoterminowymi depozytami i obligacjami. W perspektywie jest także starzenie się społeczeństwa - większością zasobów finansowych będą dysponować klienci w wieku 40+, ale również wzrost penetracji usług finansowych wśród 10 mln nieubankowionych Polaków.

Pozycja wyjściowa PKO Banku Polskiego do realizacji Strategii na lata 2013-2015 jest dobra. Sukces realizacji założeń poprzedniej Strategii Lider na lata 2010-2012 umocnił PKO Bank Polski na pozycji niekwestionowanego lidera polskiej bankowości. Bank wyróżnia się silną pozycją konkurencyjną uwzględniając główne parametry finansowe - posiada wysoką dochodowość, efektywność, silną pozycję kapitałową i płynnościową. Bank wykorzysta także inne istniejące silne przewagi konkurencyjne, tj. silna marka, największa baza klientów, największa sieć dystrybucji.

Nowa Strategia na lata 2013-2015 wyznacza 6 kierunków działań strategicznych PKO Banku Polskiego:

Ze strategicznych kierunków rozwoju wynika 11 głównych inicjatyw realizowanych w każdym z obszarów biznesowych Banku. W bankowości detalicznej dominować będzie „klientocentryczność” – wykorzystanie pełnej wiedzy o kliencie w celu jego lepszej obsługi, kontynuowana będzie modernizacja oddziałów i agencji, ale także zwiększać się będzie wykorzystanie kanałów bezpośrednich w sprzedaży produktów i usług. W ramach rozwoju oferty główny nacisk będzie położony na innowacyjne rozwiązania, a także rozwój produktów ubezpieczeniowych i inwestycyjno-oszczędnościowych. Celem jest także zmiana wizerunku Banku na bardziej nowoczesny.

W bankowości korporacyjnej rozwijana będzie bankowość relacyjna, planowane jest wdrożenie zaawansowanej polityki cenowej, która pozwoli na poprawę pozycji konkurencyjnej Banku, a także rozwój kompetencji, w tym doskonalenie specjalizacji sektorowej w wybranych branżach. Drugim ważnym celem w ramach obszaru korporacyjnego jest rozwój bankowości transakcyjnej poprzez rozwój rozwiązań płatności masowych, wdrożenie innowacyjnych produktów, poprawa jakości działania systemu transakcyjnego Banku.

W bankowości inwestycyjnej planowane jest zintegrowanie modelu sprzedażowego, większe wykorzystanie bazy klientów korporacyjnych, sprzedaż produktów inwestycyjnych w sieci oddziałów, udział w znaczących programach inwestycyjnych w sektorze energetycznym, wydobywczym i infrastrukturalnym. Optymalizacja zarządzania aktywami i pasywami przełoży się na bardziej efektywne zarządzanie płynnością Banku. Szczególnie w kontekście regulacji długoterminowej stabilności finansowej określonych w Bazylei III. Kontynuowana będzie optymalizacja działania wszystkich spółek należących do Banku, sprzedaż aktywów niestrategicznych oraz wykorzystanie synergii w Grupie kapitałowej. Strategia zakłada osiągnięcie 3. pozycji na rynku funduszy inwestycyjnych, leasingu i factoringu oraz 6. na rynku funduszy emerytalnych.

W pozostałych obszarach planowane jest głównie obniżenie kosztów ryzyka, rozwój systemu informatycznego Banku umożliwiający efektywną realizację priorytetowych potrzeb biznesowych, zwiększenie efektywności organizacji, optymalizacja wydatków i zintegrowany model rachunkowości i podatków.

***

PKO Bank Polski jest liderem polskiego sektora bankowego. Skonsolidowany zysk netto PKO Banku Polskiego za 2012 rok wyniósł 3,75 mld zł. Jest spółką krajową z największą wartością akcji w wolnym obrocie na GPW. Bank jest regularnie nagradzany w prestiżowych rankingach. Instytut Rachunkowości i Podatków uhonorował Raport Roczny PKO Banku Polskiego za 2011 rok Nagrodą Główną w konkursie The Best Annual Report w kategorii Banki i instytucje finansowe. Bank zwyciężył w tej kategorii już drugi rok z rzędu. PKO Bank Polski otrzymał także Nagrodę Główną w rankingu 50 największych banków w Polsce 2012 branżowego miesięcznika „Bank”. Doceniona została m.in. dynamika wzrostu sumy bilansowej Banku, a także całokształt jego rynkowej aktywności. Dodatkowo „Gazeta Bankowa” wyróżniła Bank za Najwyższą efektywność w swojej kategorii. PKO Bank Polski po raz kolejny zwyciężył w badaniu infolinii bankowych przeprowadzonym przez firmę ARC Rynek i Opinia. PKO Bank Polski jest również najsilniejszym wizerunkowo bankiem w kraju. Pozostaje najbardziej wartościową marką polskiej bankowości według prestiżowego magazynu „The Banker”, który wycenił wartość marki PKO Banku Polskiego na 1,25 mld dolarów. W Rankingu Najcenniejszych Polskich Marek 2012 „Rzeczpospolitej” marka PKO Banku Polskiego okazała się najcenniejsza w kategorii finanse - jej wartość wyceniono na 3,72 mld złotych. Jest także najbardziej wartościowym krajowym bankiem, według rankingu 100 najcenniejszych firm „Newsweeka”. Działalność filantropijna PKO Banku Polskiego została doceniona przez Akademię Rozwoju Filantropii w Polsce, która nagrodziła Bank oraz Inteligo Financial Services statuetką Dobroczyńcy Roku 2010 oraz przez Forum Darczyńców w Polsce, które przyznało Bankowi Nagrodę Specjalną za długoletnie i konsekwentne wspieranie działań społecznie użytecznych. Bank znalazł się w gronie najlepszych pracodawców sektora bankowego w rankingach przygotowanych w oparciu o opinie studentów. Wysoką pozycję Banku potwierdzają badania międzynarodowej firmy Universum Global i stowarzyszenia AIESEC, przeprowadzane wśród studentów najlepszych uczelni w kraju.