Fuzja operacyjna zakończona sukcesem, solidny wynik i dalsza poprawa jakości portfela kredytowego

W kwietniu zakończył się jeden z najważniejszych w ostatnim czasie projektów, czyli integracja z Nordea Bank Polska. PKO Bank Polski przeprowadził sprawnie fuzję w zaledwie 12,5 miesiąca od momentu zamknięcia transakcji. Polegała ona przede wszystkim na zmianie marki oraz migracji danych ponad 300 tys. klientów na nowoczesną platformę operacyjną PKO Banku Polskiego. Obecnie wszyscy klienci Banku mają zapewniony jednakowy standard obsługi. Integracja PKO oraz Nordei jest nie tylko przykładem najszybciej przeprowadzonej na polskim rynku bankowym w ostatnich latach, ale także jedną z najbardziej efektywnych.

Na bazie szczegółowej weryfikacji Bank zakłada obecnie wyższy niż pierwotnie przyjęty poziom synergii kosztowych. Łączne szacowane synergie (brutto) z akwizycji wyniosą 300 mln złotych rocznie od 2017 roku, tj. po zakończeniu procesu integracji.

Pomimo ponoszenia kosztów integracji, obniżki stóp procentowych oraz stawki interchange fee i wzrostu opłaty na BFG, które to obciążają obecnie wyniki finansowe, zarówno wynik odsetkowy jak i prowizyjny Grupy Kapitałowej PKO Banku Polskiego pozostały na poziomach zbliżonych do osiągniętych w I kwartale ubiegłego roku. Uzyskany w I kwartale 2015 roku wynik odsetkowy wyniósł 1,67 mld złotych. Wynik z tytułu prowizji i opłat wyniósł
679,2 mln złotych. Wynik na działalności biznesowej wzrósł r/r o 1,3 proc. do poziomu 2,6 mld złotych.

- Wyniki pierwszego półrocza tego roku nie będą w pełni reprezentatywne i nie odzwierciedlają pełnego potencjału Banku. Są one bowiem obciążone czynnikami regulacyjnymi oraz kosztami integracji, nie zawierając synergii kosztowych, które będą widoczne w drugim półroczu tego roku. Kładziemy obecnie duży nacisk na wzrost portfela kredytowego, lepsze zarządzanie kapitałem oraz dalsze wzmocnienie dyscypliny kosztowej. Obserwujemy jednocześnie bardzo pozytywne trendy poprawy jakości aktywów, co przekłada się na najniższy od wielu lat koszt ryzyka. Jest to jeden z naszych priorytetów w obecnej strategii – mówi Zbigniew Jagiełło, Prezes Zarządu PKO Banku Polskiego.

Na wynik I-go kwartału silnie wpłynął poziom skonsolidowanych ogólnych kosztów administracyjnych, które wyniosły 1,4 mld złotych. Wpływ na poziom kosztów działania miały przede wszystkim wyższe obciążenia z tytułu opłaty na BFG oraz koszty związane z nabyciem i integracją spółek Nordei. Przy czym większość wydatków z tytułu połączenia było ponoszonych bezpośrednio przed i po fuzji operacyjnej.

Pomimo przejściowo wyższych kosztów efektywność Grupy pozostaje na bardzo wysokim poziomie. Wskaźnik
C/I w ujęciu rocznym ukształtował się na poziomie 49,4 proc, poniżej średniej w sektorze bankowym.

Skonsolidowane aktywa wzrosły o 26,3 proc. r/r do poziomu 256,6 mld złotych w efekcie wzrostu kredytów netto o blisko 22 proc. r/r, do poziomu 182,4 mld złotych, finansowanego ponad 16-proc. wzrostem depozytów klientów, do 178,4 mld złotych. Bank skokowo umocnił pozycję lidera sektora bankowego w Polsce we wszystkich segmentach rynku. Udziału w rynku kredytów wrósł o 2,0 pp. r/r, głównie dzięki zwiększeniu udziału w rynku kredytów detalicznych o 3,7 pp. r/r, w szczególności w dochodowym segmencie consumer finance.

W ciągu ostatnich 12 miesięcy utrzymywał się pozytywny trend w zakresie poprawy jakości portfela. Spadał koszt ryzyka oraz udział kredytów z rozpoznaną utratą wartości. Wzrastał wskaźnik pokrycia. Koszt ryzyka na koniec I kwartału 2015 roku ukształtował się na poziomie 0,90 proc, spadł o 36 pb. r/r. Największy spadek kosztu ryzyka w relacji r/r odnotowano dla kredytów konsumpcyjnych - 50 pb, gdzie Bank stosuje ostrożną politykę kredytową.

Dzięki poprawie wszystkich kategorii kredytów wskaźnik udziału kredytów z rozpoznaną utratą wartości na koniec  I kwartału 2015 roku wyniósł 6,8 proc, co oznacza spadek o 1,3 pp. r/r. Wskaźnik pokrycia wzrósł o 10,3 pp. r/r  do poziomu 62,8 proc.

Wynik z tytułu odpisów aktualizujących wyniósł 373,6 mln złotych i r/r spadł o 9,6 proc. przede wszystkim w wyniku spadku odpisów na portfelu kredytów gospodarczych.

Wskaźniki kapitałowe PKO Banku Polskiego pozostają na stabilnym i bezpiecznym poziomie. Na koniec
I kwartału 2015 roku współczynnik wypłacalności wyniósł 13,5 proc, a Core Tier1 12,3 proc. Ponadto Bank zastosował się do zalecenia Komisji Nadzoru Finansowego w zakresie wypłat dywidend z zysku za 2014 rok.

PKO Bank Polski zajął najwyższe, 743 miejsce spośród polskich spółek sklasyfikowanych w najnowszym prestiżowym rankingu Forbes Global 2000. Ranking tworzony w oparciu o cztery wskaźniki – przychody, zyski, aktywa oraz wartość rynkową – ma na celu zaprezentowanie najpotężniejszych spółek publicznych na świecie.

***

PKO Bank Polski jest liderem polskiego sektora bankowego. Skonsolidowany zysk netto w I kwartale 2015 roku wyniósł 647 mln zł. Został uhonorowany nagrodą „Bank of the Year in Poland” przyznaną przez miesięcznik „The Banker” należący do „Financial Times”. PKO Bank Polski zajął pierwsze miejsce w rankingu Najlepszy Bank dla Firm miesięcznika „Forbes”, uzyskując sześć gwiazdek w ogólnej klasyfikacji. Bank uplasował się także w ścisłej czołówce, zajmując 3. pozycję w rankingu Jakość na Bank 2013, przygotowanym przez TNS Polska oraz „Puls Biznesu”. Contact Center Banku po raz siódmy zwyciężył w cyklicznym badaniu infolinii bankowych, przeprowadzanym przez ARC Rynek i Opinia. Bank kolejny rok z rzędu zwyciężył w rankingu 50 największych banków w Polsce miesięcznika finansowego „Bank”. W tegorocznej edycji rankingu zwyciężył w kategorii Banki finansujące nieruchomości, a wśród banków oferujących kredyty konsumenckie Consumer finance zajął 3. miejsce. W XII edycji konkursu Lider Informatyki Instytucji Finansowych 2013 „Gazety Bankowej” PKO Bank Polski otrzymał nagrodę w kategorii Bankowość elektroniczna i e-finanse, którą kapituła konkursu przyznała PKO Bankowi Polskiemu za wdrożenie aplikacji IKO. Bank wygrał również w kategorii Systemy back office za wdrożenie Centrum Innowacji. O tytuł Lidera walczyło kilkanaście instytucji finansowych, przede wszystkim z sektora bankowego i ubezpieczeniowego. Kapituła Konkursu VIII Kongresu Gospodarki Elektronicznej nagrodziła PKO Junior w kategorii Projekt Roku. PKO Bank Polski jest również najsilniejszym wizerunkowo bankiem w kraju. Pozostaje najbardziej wartościową marką polskiej bankowości według magazynu „The Banker”, który wycenił wartość marki PKO Banku Polskiego na 1,25 mld dolarów. W Rankingu Najcenniejszych Polskich Marek 2014 „Rzeczpospolitej” marka PKO Banku Polskiego pozostała najcenniejsza w kategorii finanse - jej wartość wyceniono na 3,6 mld złotych. Kapituła Konkursu Liderów Świata Bankowości, organizowanego w ramach Polskiego Kongresu Gospodarczego, przyznała PKO Bankowi Polskiemu nagrody w kategoriach Najlepszy Bank oraz Najbardziej Innowacyjny Bank w 2012 roku za nową ofertę Szkolnych Kas Oszczędności. Bank znalazł się w gronie najlepszych pracodawców w rankingach przygotowanych w oparciu o opinie studentów. Wysoką pozycję Banku potwierdzają badania międzynarodowej firmy Universum Global i stowarzyszenia AIESEC, przeprowadzane wśród studentów najlepszych uczelni w kraju. PKO Bank Polski jest także laureatem plebiscytu Złoty Bankier 2013 w kategorii Najlepszy kredyt hipoteczny i Innowacja Finansowa za aplikację IKO.