Lepszy wynik, wysoka efektywność i wzrost jakości portfela kredytowego

Bez uwzględnienia nadzwyczajnych przychodów ze sprzedaży większościowego pakietu w spółce eService
w 2013 r., które podwyższyły bazę odniesienia, wzrost zysku netto wyniósł 16,7 proc. r/r. Wynik z tytułu odsetek wzrósł o niemal 12 proc. r/r i wyniósł 7,52 mld zł. Wynik z tytułu prowizji i opłat ukształtował się na wysokim poziomie 2,93 mld zł. Zysk wypracowany w samym IV kwartale 2014 r. wyniósł 723 mln zł.

W minionym roku jednym z głównych wyzwań dla PKO Banku Polskiego był proces integracji spółek Grupy Nordea. Fuzja prawna nastąpiła 31 października 2014 r., kiedy Nordea Bank Polska przestał funkcjonować jako odrębny podmiot. Przejęcie aktywów Nordei zwiększyło w 2014 r. skonsolidowany zysk netto o 120 mln zł, a sumę bilansową o ok. 30 mld zł. Skonsolidowana suma bilansowa na koniec 2014 r. wyniosła 248,7 mld zł, co oznacza wzrost o 24,8 proc. r/r.

Pomimo działania w środowisku historycznie najniższych stóp procentowych Grupa Kapitałowa PKO Banku Polskiego utrzymała wysoki poziom rentowności aktywów i kapitału. Wskaźnik ROA wyniósł 1,4 proc. a ROE 12,4 proc.

- Miniony rok był wymagający, ale dobry dla PKO Banku Polskiego. Bank wypracował solidny wynik finansowy
i rozwijał działalność we wszystkich obszarach biznesowych. Jest także dobrze przygotowany na wyzwania, które przyniosą kolejne lata. Obecnie banki muszą dostosować się do nowego otoczenia regulacyjnego i niskich stóp procentowych, które wywierają silną presję na dochodowość sektora. Zmniejszone dochody z części linii biznesowych PKO będzie rekompensował zwiększeniem akcji kredytowej, korzystając z powiększonej skali działalności. Będzie także aktywniej oferować produkty pozakredytowe, tj. fundusze inwestycyjne, ubezpieczenia, usługi bankowości transakcyjnej. Kontynuował będzie także zwiększanie efektywności działania poprzez rozwój nowych technologii, głównie mobilnych - mówi Zbigniew Jagiełło, Prezes PKO Banku Polskiego.

Mimo spadku stóp procentowych marża odsetkowa w ujęciu skonsolidowanym utrzymała się na stabilnym poziomie i wyniosła na koniec 2014 r. 3,6 proc. Warto podkreślić także dalszą poprawę współczynnika wypłacalności, który w ujęciu skonsolidowanym na koniec 2014 r. wyniósł 13 proc.

Wysoka jakość portfela kredytowego i dyscyplina kosztowa

W 2014 r. Grupa PKO kontynuowała realizację strategii poprawy jakości portfela kredytowego. Udział kredytów zagrożonych spadł do najniższego poziomu od 3 lat. Wskaźniki udziału kredytów z rozpoznaną utratą wartości oraz pokrycia kredytów z rozpoznaną utratą wartości na koniec 2014 r. wyniosły odpowiednio 6,9 proc. (spadek
o 1,3 pp. w stosunku do 2013 r.) i 61,8 proc. (wzrost o 10 pp. w stosunku do 2013 r.), dzięki poprawie jakości wszystkich kategorii kredytów.

Istotna poprawa wyniku z tytułu odpisów (spadek o 6,8 proc. r/r) nastąpiła głównie w efekcie zmniejszenia odpisów na portfelach kredytów konsumpcyjnych i gospodarczych w związku z poprawą jakości nowo udzielanych kredytów w stosunku do udzielonych w przeszłości.

Wskaźnik C/I Grupy PKO w ujęciu rocznym ukształtował się na poziomie 47,1 proc., a w samym Banku osiągnął jeszcze niższy poziom i wyniósł 43,5 proc. W 2014 r. ogólne koszty administracyjne wzrosły o 13,5 proc., na co wpływ miały głównie ujęte po raz pierwszy w wynikach Grupy koszty Grupy Nordea oraz budżet integracji. Łączny udział Grupy Nordea (razem z kosztami integracji) w ogólnych kosztach administracyjnych w 2014 r. wyniósł ok. 500 mln zł.

Umocnienie pozycji lidera

Dzięki przejęciu aktywów Nordei oraz silnej własnej aktywności biznesowej PKO Bank Polski istotnie umocnił pozycję lidera pod względem wartości aktywów, depozytów i kredytów. Bank znacząco powiększył dystans dzielący go od głównych konkurentów. Przewaga PKO Banku Polskiego pod względem wielkości aktywów nad kolejnym bankiem wzrosła już do 80 mld zł, co odpowiada wielkości średniego banku działającego w Polsce. Udział PKO w aktywach sektora wzrósł o niemal 2 pp. r/r do blisko 16 proc. Udział w rynku kredytów wzrósł o 1,8 pp. r/r do 17,9 proc., a udział w rynku depozytów o 1 pp. r/r do 17,3 proc.

Pomimo przejęcia znacznego portfela kredytów na koniec 2014 r. wskaźnik kredytów do stabilnych źródeł finansowania wyniósł 86,4 proc., co świadczy o bardzo dobrej kondycji płynnościowej Grupy PKO.

W ubiegłym roku PKO Bank Polski zwiększył liczbę klientów o 442,9 tys., głównie w segmencie detalicznym. Jednocześnie sieć placówek powiększyła się o nowe 131 oddziały detaliczne oraz 2 nowe biura bankowości prywatnej. W sumie liczba klientów Banku wzrosła do blisko 8,9 mln.

W minionym roku oprócz dynamicznego wzrostu aktywności w segmencie detalicznym, w którym portfel kredytowy wzrósł o ponad 21 mld zł, PKO Bank Polski zwiększał finansowanie przedsiębiorstw. Kredytował zarówno bieżącą działalność firm, jak i ich przyszłe inwestycje. Wartość kredytów udzielonych w segmencie korporacyjnym wyniosła ponad 17 mld zł.

PKO Bank Polski był również największym kredytodawcą wśród 23 banków udzielających kredyty z gwarancjami de minimis. Obsłużył ok. 36 proc. przedsiębiorców korzystających z programu. Łączna wartość udzielonych w ramach de minimis kredytów wyniosła ok. 6,8 mld zł, z czego 4,4 mld zł w samym 2014 r. Na koniec ubiegłego roku z programu w ramach oferty Banku skorzystało blisko 30 tys. klientów, którzy podpisali ponad 32 tys. umów.

***
PKO Bank Polski jest liderem polskiego sektora bankowego. Skonsolidowany zysk netto w 2014 roku wyniósł 3 254,1 mln zł. Został uhonorowany nagrodą „Bank of the Year in Poland” przyznaną przez miesięcznik „The Banker” należący do „Financial Times”. Doceniono ponadprzeciętne wyniki finansowe, zwiększenie udziałów rynkowych oraz wzmocnienie pozycji lidera polskiej bankowości. PKO Bank Polski zajął pierwsze miejsce w rankingu Najlepszy Bank dla Firm miesięcznika „Forbes”, uzyskując sześć gwiazdek w ogólnej klasyfikacji. Bank uplasował się także w ścisłej czołówce, zajmując 3. pozycję w rankingu Jakość na Bank 2013, przygotowanym przez TNS Polska oraz „Puls Biznesu”. Contact Center Banku po raz siódmy zwyciężył w cyklicznym badaniu infolinii bankowych, przeprowadzanym przez ARC Rynek i Opinia. Bank kolejny rok z rzędu zwyciężył w rankingu 50 największych banków w Polsce miesięcznika finansowego „Bank”. W tegorocznej edycji rankingu zwyciężył w kategorii Banki finansujące nieruchomości, a wśród banków oferujących kredyty konsumenckie Consumer finance zajął 3. miejsce. W XII edycji konkursu Lider Informatyki Instytucji Finansowych 2013 „Gazety Bankowej” PKO Bank Polski otrzymał nagrodę w kategorii Bankowość elektroniczna i e-finanse, którą kapituła konkursu przyznała PKO Bankowi Polskiemu za wdrożenie aplikacji IKO. Bank wygrał również w kategorii Systemy back office za wdrożenie Centrum Innowacji. O tytuł Lidera walczyło kilkanaście instytucji finansowych, przede wszystkim z sektora bankowego i ubezpieczeniowego. Kapituła Konkursu VIII Kongresu Gospodarki Elektronicznej nagrodziła PKO Junior w kategorii Projekt Roku. PKO Bank Polski jest również najsilniejszym wizerunkowo bankiem w kraju. Pozostaje najbardziej wartościową marką polskiej bankowości według magazynu „The Banker”, który wycenił wartość marki PKO Banku Polskiego na 1,25 mld dolarów. W Rankingu Najcenniejszych Polskich Marek 2014 „Rzeczpospolitej” marka PKO Banku Polskiego pozostała najcenniejsza w kategorii finanse - jej wartość wyceniono na 3,6 mld złotych. Kapituła Konkursu Liderów Świata Bankowości, organizowanego w ramach Polskiego Kongresu Gospodarczego, przyznała PKO Bankowi Polskiemu nagrody w kategoriach Najlepszy Bank oraz Najbardziej Innowacyjny Bank w 2012 roku za nową ofertę Szkolnych Kas Oszczędności. Bank znalazł się w gronie najlepszych pracodawców w rankingach przygotowanych w oparciu o opinie studentów. Wysoką pozycję Banku potwierdzają badania międzynarodowej firmy Universum Global i stowarzyszenia AIESEC, przeprowadzane wśród studentów najlepszych uczelni w kraju. PKO Bank Polski jest także laureatem plebiscytu Złoty Bankier 2013 w kategorii Najlepszy kredyt hipoteczny i Innowacja Finansowa za aplikację IKO.