Dynamiczny wzrost zysku i skali działalności

Skonsolidowany wynik finansowy za I półrocze 2014 r. w porównaniu do I półrocza ubiegłego roku wzrósł o 7,7 proc. do 1658,1 mln złotych. Skonsolidowany wynik na działalności biznesowej w I półroczu ukształtował się na poziomie 5,5 mld złotych, czyli o 9,8 proc. wyższym r/r, w efekcie wzrostu wyniku odsetkowego o 8,8 proc. r/r oraz prowizyjnego o 3,8 proc. r/r. Przy czym wzrost przychodów aż o 16 proc. w samym II kwartale wynikał ze wzrostu wyniku odsetkowego o 11,4 proc. q/q i prowizyjnego o 11,1 proc. q/q.

- Nie zwalniamy tempa, tworząc solidną postawę do budowy trwałych przewag konkurencyjnych i nowych źródeł przychodów. Proces integracji spółek Nordei przebiega zgodnie z planem i jest już na bardzo zaawansowanym etapie, koncentrujemy się na wypracowaniu synergii. Wyniki i aktywa integrowanych spółek zwiększyły przychody i pozycję rynkową Grupy PKO. Jednocześnie realizujemy inne ważne projekty zawarte w naszej nowej strategii, jakimi są: rozwój nowego modelu bancassurance, utworzenie banku hipotecznego i wspólnego standardu płatności mobilnych - mówi Zbigniew Jagiełło, Prezes Zarządu PKO Banku Polskiego.

Łączny udział rynkowy PKO Banku Polskiego oraz Nordei w kredytach wzrósł o 2,2 p.p. w stosunku do końca ubiegłego roku, do poziomu 18,3 proc., a w depozytach wzrósł o 1,4 p.p. do poziomu 17,7 proc. – głównie w wyniku wzrostu udziału depozytów podmiotów instytucjonalnych. Kredyty netto wzrosły do 178,0 mld złotych o 19 proc. q/q, a depozyty klientowskie do 171,4 mld złotych o 12,3 proc. q/q.

W porównaniu do poprzedniego kwartału skonsolidowany ROE wzrósł o 0,3 p.p. do 13,4 proc., zaś ROA utrzymał się na poziomie 1,6 proc. Zwrot z kapitału samego Banku sięgnął 13,5 proc. i jest najwyższy wśród banków konkurencyjnych.

Grupa utrzymuje także wysoką efektywność kosztową, przy dynamicznym rozwoju działalności biznesowej. Na koniec I półrocza wskaźnik C/I w ujęciu rocznym ukształtował się na poziomie 43,4 proc. i r/r wzrósł nieznacznie o 0,3 p.p.

Od ponad 3 lat Bank utrzymuje najwyższy poziom marży odsetkowej wśród głównych konkurentów, znacząco wyższy od średniej dla sektora bankowego. Na koniec I półrocza tego roku marża w ujęciu skonsolidowanym wynosiła 3,6 proc.

Poprawiła się jakość portfela kredytowego, udział kredytów z rozpoznaną utratą wartości spadł o 1,9 p.p. r/r oraz o 0,9 p.p. w ujęciu kwartalnym, do poziomu 7,2 proc. Koszty ryzyka obniżyły się o 14 p.b. r/r, a w ujęciu kwartalnym o 5 p.b., do poziomu 1,2 proc.

Współczynnik wypłacalności Grupy Kapitałowej PKO ukształtował się na poziomie 12,32 proc.
Istotnie wzrosła sprzedaż kredytów konsumpcyjnych, w I półroczu tego roku wyniosła 4,8 mld złotych, czyli o ok. 50 proc. więcej w porównaniu do I półrocza 2013 r. Sprzedaż kredytów hipotecznych w I półroczu tego roku sięgnęła ponad 6 mld złotych, o blisko 24 proc. więcej niż w I półroczu 2013 r.

PKO Bank Polski konsekwentnie realizuje strategiczne projekty, które są odpowiedzią na wyzwania, jakie niesie przyszłość i pozwolą budować przewagi w nowych obszarach konkurowania o klientów. Buduje nowy model bancassurance, który będzie źródłem dodatkowych przychodów. Niedawno złożył wniosek o utworzenie spółki ubezpieczeń majątkowych do Komisji Nadzoru Finansowego. Z oferty ubezpieczeń na życie nowej spółki z Grupy - PKO Ubezpieczenia mogą skorzystać klienci nabywający i posiadający kredyty hipoteczne, rachunki osobiste, a od niedawna także pożyczki gotówkowe.

Bank rozwija bankowość mobilną, od niedawna użytkownicy IKO mogą korzystać z nowej wersji aplikacji, która nie tylko jest znacznie szybsza, ale została też wzbogacona o nowe, wygodne funkcje. Rośnie także grono klientów korzystających z IKO, dotychczas 185 tysięcy użytkowników aplikacji dokonało łącznie ponad milion transakcji.

Oferta PKO przyciąga coraz więcej najmłodszych klientów. Dzięki PKO Junior dzieci poniżej 13. roku życia w praktyce uczą się podstawowych pojęć związanych z finansami i zarządzają swoim minibudżetem. W ramach oferty PKO Junior Bank otworzył 131 tysięcy rachunków, z których skorzystało 124,5 tysiąca dzieci. W ostatnich miesiącach Bank uzupełnił ofertę PKO Junior o przedpłacone karty dla dzieci w postaci klasycznego plastiku, naklejki zbliżeniowej, a także silikonowego breloka czy maskotki żyrafki.

Większe bezpieczeństwo płynnościowe i stabilne źródła finansowania zapewni Bank Hipoteczny, który rozpocznie działalność w Grupie PKO na przełomie 2014 i 2015 r.

***

PKO Bank Polski jest liderem polskiego sektora bankowego. Skonsolidowany zysk netto po I półroczu 2014 roku wyniósł 1658,1 mln zł. PKO Bank Polski uplasował się w ścisłej czołówce, zajmując 3. pozycję w rankingu Jakość na Bank 2013, przygotowanym przez TNS Polska oraz „Puls Biznesu”. Contact Center Banku po raz szósty zwyciężył w cyklicznym badaniu infolinii bankowych, przeprowadzanym przez ARC Rynek i Opinia. Bank kolejny rok z rzędu zwyciężył w rankingu 50 największych banków w Polsce „Miesięcznika Finansowego Bank”. W tegorocznej edycji rankingu zwyciężył w kategorii Banki finansujące nieruchomości, a wśród banków oferujących kredyty konsumenckie Consumer finance zajął 3. miejsce. W XII edycji konkursu Lider Informatyki Instytucji Finansowych 2013 „Gazety Bankowej” PKO Bank Polski SA otrzymał nagrodę w kategorii Bankowość elektroniczna i e-finanse kapituła konkursu przyznała PKO Bankowi Polskiemu za wdrożenie aplikacji IKO. Bank wygrał również w kategorii Systemy back office za wdrożenie Centrum Innowacji. O tytuł Lidera walczyło kilkanaście instytucji finansowych, przede wszystkim z sektora bankowego i ubezpieczeniowego. Kapituła Konkursu VIII Kongresu Gospodarki Elektronicznej nagrodziła PKO Junior w kategorii Projekt Roku. PKO Bank Polski jest również najsilniejszym wizerunkowo bankiem w kraju. Pozostaje najbardziej wartościową marką polskiej bankowości według prestiżowego magazynu „The Banker”, który wycenił wartość marki PKO Banku Polskiego na 1,25 mld dolarów. W Rankingu Najcenniejszych Polskich Marek 2013 „Rzeczpospolitej” marka PKO Banku Polskiego pozostała najcenniejsza w kategorii finanse - jej wartość wyceniono na 3,7 mld złotych. Kapituła Konkursu Liderów Świata Bankowości, organizowanego w ramach Polskiego Kongresu Gospodarczego, przyznała PKO Bankowi Polskiemu nagrody w kategorii Najlepszy Bank oraz Najbardziej Innowacyjny Bank w 2012 roku za nową ofertę Szkolnych Kas Oszczędności. Bank znalazł się w gronie najlepszych pracodawców w rankingach przygotowanych w oparciu o opinie studentów. Wysoką pozycję Banku potwierdzają badania międzynarodowej firmy Universum Global i stowarzyszenia AIESEC, przeprowadzane wśród studentów najlepszych uczelni w kraju. PKO Bank Polski jest także laureatem plebiscytu Złoty Bankier 2013 w kategorii Najlepszy kredyt hipoteczny i Innowacja Finansowa za aplikację IKO.