Jak zbudować kapitał na przyszłość z PKO Bankiem Polskim

– Sukces sprzedaży lokaty PKO Pierwszy Kapitał i Pracowniczego Programu Emerytalnego pokazuje, że klienci oczekują na produkty długoterminowego i regularnego oszczędzania. Widząc potencjał tych produktów postanowiliśmy wprowadzić do oferty Banku szeroką gamę produktów umożliwiających klientom systematyczne gromadzenie niewielkich kwot w dłuższym horyzoncie czasowym. Wprowadzenie rozróżnienia w zakresie celu, kategorii oraz deklarowanej wpłaty pozwoli klientowi na dopasowanie programu oszczędnościowego do jego potrzeb, skłonności do ryzyka oraz możliwości finansowych – mówi Adam Frankowski, dyrektor Departamentu Produktów Inwestycyjnych i Ubezpieczeniowych.

Program Budowania Kapitału to odpowiedź PKO Banku Polskiego na oczekiwania klientów poszukujących produktów regularnego i długoterminowego oszczędzania. Kapitał na Marzenia i Kapitał na Emeryturę to dwie propozycje w ramach Programu Budowania Kapitału, które dają możliwość inwestowania w szeroką gamę produktów depozytowych, depozytowo-inwestycyjnych lub inwestycyjnych. Każda z kategorii produktowych składa się z kilku programów oszczędzania, które charakteryzuje określona comiesięczna kwota dopłat. W trakcie trwania umowy nie ma możliwości zmiany programu na inny. Oferta skierowana jest do Posiadaczy rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego w PKO Banku Polskim. Z tego rachunku będą realizowane bezpłatne zlecenie stałe. W każdym przypadku za wejście do programu i nabycie jednostek uczestnictwa w funduszu klient nie ponosi żadnych opłat. W przypadku chęci odsprzedaży jednostek uczestnictwa  opłata za wyjście wynosi 6 proc. w pierwszym roku, 4 proc. w drugim, 2 proc. w trzecim, w kolejnych latach opłata nie jest pobierana.

Możliwość oszczędzania na dowolny cel już od 100 zł miesięcznie nawet przez 12 lat. Do wyboru trzy produkty: lokata, lokata z funduszami portfelem Inwestycyjnym lub same Portfele Inwestycyjne: Umiarkowany lub Dynamiczny, o różnym zaangażowaniu w fundusze akcji i papierów dłużnych, elastycznie dopasowane do możliwości inwestycyjnych Klienta.

Oprocentowanie lokat oparte jest na rynkowej stawce WIBOR 3M (obecnie 2,68%),. Pierwsza kapitalizacja odsetek następuje po 24 miesiącach, kolejne co pół roku. Oprocentowanie może być powiększone o premię odsetkową pod warunkiem, że klient zgromadził w danym okresie wymaganą ilość środków. Premia podwyższa oprocentowanie podstawowe.

Klient może skorzystać maksymalnie z jednego programu oszczędzania w ramach każdej kategorii produktowej.

    

W ramach programu istnieje możliwość oszczędzania przez 15 lat z możliwością dwukrotnego odnowienia umowy, a zatem łączny okres umowny może wynieś nawet 45 lat. Już od 200 zł miesięcznie klient może gromadzić środki na emeryturę na lokatach,  lokacie z funduszami lub samych funduszach. Oferowane fundusze to Subfundusze PKO Zabezpieczenia Emerytalnego 2040 i 2050, które charakteryzuje elastyczność w dopasowaniu do wieku klienta (im bliżej emerytury tym mniejsze zaangażowanie środków w część akcyjną, a większa w bezpieczne papiery dłużne).

Oprocentowanie lokat oparte jest na stawce WIBOR 3M. Tu również klient zyskuje premię odsetkową. Dodatkowo może liczyć na premię lojalnościową, która również podwyższa oprocentowanie podstawowe. Naliczana jest od 5 roku oszczędzania. Kapitalizacja odsetek następuje co pół roku. Premia odsetkowa i lojalnościowa przyznawane są wyłącznie w pierwszym okresie umownym (przez 15 lat). W kolejnych okresach umownych oprocentowanie zgromadzonych środków oparte będzie o ówczesną stawkę referencyjną WIBOR 3M.

Klient może skorzystać maksymalnie z dwóch programów oszczędzania. 

***
PKO Bank Polski jest liderem polskiego sektora bankowego. Skonsolidowany zysk netto po I kwartale 2014 roku wyniósł 802,6 mln zł. PKO Bank Polski uplasował się w ścisłej czołówce, zajmując 3. pozycję w rankingu Jakość na Bank 2013, przygotowanym przez TNS Polska oraz „Puls Biznesu”. Contact Center Banku po raz piąty zwyciężył w cyklicznym badaniu infolinii bankowych, przeprowadzanym przez ARC Rynek i Opinia. Jest Bankiem najczęściej wybieranym przez małe i średnie firmy, według badania Centrum Badań Marketingowych Indicator oraz Warszawskiego Instytutu Bankowości. Raporty Roczne PKO Banku Polskiego są regularnie nagradzane przez Instytut Rachunkowości i Podatków w konkursie The Best Annual Report w kategorii Banki i instytucje finansowe. Za przestrzeganie zasad ładu korporacyjnego i działalność w dziedzinie społecznej odpowiedzialności biznesu PKO Bank Polski otrzymał Nagrodę Gospodarczą Prezydenta RP. PKO Bank Polski jest również najsilniejszym wizerunkowo bankiem w kraju. Pozostaje najbardziej wartościową marką polskiej bankowości według prestiżowego magazynu „The Banker”, który wycenił wartość marki PKO Banku Polskiego na 1,25 mld dolarów. W Rankingu Najcenniejszych Polskich Marek 2013 „Rzeczpospolitej” marka PKO Banku Polskiego pozostała najcenniejsza w kategorii finanse - jej wartość wyceniono na 3,7 mld złotych. Kapituła Konkursu Liderów Świata Bankowości, organizowanego w ramach Polskiego Kongresu Gospodarczego, przyznała PKO Bankowi Polskiemu nagrody w kategorii Najlepszy Bank oraz Najbardziej Innowacyjny Bank w 2012 roku za nową ofertę Szkolnych Kas Oszczędności. Bank znalazł się w gronie najlepszych pracodawców w rankingach przygotowanych w oparciu o opinie studentów. Wysoką pozycję Banku potwierdzają badania międzynarodowej firmy Universum Global i stowarzyszenia AIESEC, przeprowadzane wśród studentów najlepszych uczelni w kraju. PKO Bank Polski jest także laureatem plebiscytu „Złoty Bankier 2013” w kategorii „Najlepszy kredyt hipoteczny” i „Innowacja Finansowa” za aplikację IKO.