PKO Bank Polski silnym liderem sektora bankowego

- Rok 2009 postawił przed sektorem bankowym w Polsce i na świecie trudne wyzwania. Tym bardziej cieszy fakt, że PKO Bank Polski nie tylko im sprostał osiągając bardzo dobre wyniki finansowe i wzmacniając pozycję lidera bankowości detalicznej, ale także wykorzystał swój potencjał stając się w tym okresie głównym bankiem finansującym polską gospodarkę. Potwierdzeniem zaufania inwestorów i akcjonariuszy do Banku, jego stabilności i perspektyw rozwoju była przeprowadzona w IV kwartale 2009 roku i zakończona pełnym sukcesem emisja akcji z prawem poboru. W efekcie na koniec 2009 roku PKO Bank Polski stał się największym bankiem pod względem aktywów w naszym regionie Europy i zyskał silne podstawy do dalszego dynamicznego wzrostu w kolejnych latach - mówi Zbigniew Jagiełło, Prezes Zarządu PKO Banku Polskiego. Na wypracowane wyniki w głównej mierze wpłynęły:

Grupa Kapitałowa PKO Banku Polskiego w 2009 roku osiągnęła skonsolidowany zysk brutto w wysokości 2 943 mln zł a zysk netto w wysokości 2 306 mln zł, niższe odpowiednio o 1 034 mln zł, tj. o 26% oraz o 815 mln zł, tj. o 26,1% od uzyskanych w 2008 r. Natomiast w samym IV kwartale 2009 r. Grupa Kapitałowa osiągnęła skonsolidowany zysk brutto w wysokości 633 mln zł a zysk netto w wysokości 516 mln zł, wyższe odpowiednio o 124 mln zł, tj. o 24,4% oraz o 148 mln zł, tj. o 40,3% od uzyskanych w analogicznym okresie ubiegłego roku. W 2009 roku jednostkowy zysk brutto PKO Banku Polskiego, wyniósł 3 055 mln zł i był o 643 mln zł, tj. o 17,4% niższy od zrealizowanego w 2008 roku. Zysk netto wyniósł 2 432 mln zł i był o 449 mln zł, tj. o 15,6% niższy od uzyskanego w 2008 roku. W IV kwartale 2009 roku Bank osiągnął zysk brutto w wysokości 715 mln zł oraz zysk netto w wysokości 580 mln zł, wyższe odpowiednio o 352 mln zł, tj. o 96,9% oraz o 380 mln zł, tj. 2,9x wyższe od uzyskanych w IV kwartale 2008 roku.

Na koniec 2009 roku współczynnik wypłacalności wyniósł: dla Banku 14,28% zaś dla Grupy Kapitałowej 14,66% i w porównaniu do stanu na koniec 2008 roku wzrósł odpowiednio o 3,0 p.p. i 3,4 p.p. W porównaniu do poprzedniego kwartału współczynnik wypłacalności wzrósł: dla Banku o 3,8 p.p. oraz dla Grupy Kapitałowej o 3,7 p.p.

Wynik na działalności biznesowej osiągnięty przez Bank w 2009 roku wyniósł 8 353,5 mln zł i był niższy o (-) 462,5 mln zł, tj. o (-) 5,2% w porównaniu do analogicznego okresu roku ubiegłego, na co wpłynął:

Wynik z tytułu odpisów aktualizujących z tytułu utraty wartości w 2009 roku ukształtował się na poziomie (-) 1 393,5 mln zł (+21,3% r/r). Wzrost w skali roku odzwierciedla konserwatywne podejście do wyceny ryzyka kredytowego. Wynik z odpisów w 2009 roku był gorszy od uzyskanego w 2008 roku, głównie w efekcie wzrostu odpisów na kredyty konsumpcyjne oraz kredyty gospodarcze. W stosunku do III kwartału 2009 wynik z tytułu odpisów pogorszył się o 15,1%. W 2009 roku ogólne koszty administracyjne Banku ukształtowały się na stabilnym poziomie 3 904,6 mln zł i były o 1,6% niższe od poniesionych w 2008 roku, co w efekcie spadku wyniku na działalności biznesowej o 5,2% wpłynęło na wzrost wskaźnika C/I o 1,7 p.p. do poziomu 46,7%.

Wartość wskaźnika C/I jest najniższa wśród dużych banków giełdowych. Spadek kosztów działania Banku możliwy był dzięki niższym kosztom świadczeń pracowniczych o 5,9% (r/r), przy wzroście kosztów amortyzacji o 12,2% (r/r) związanym z kontynuacją inwestycji w systemy informatyczne Banku oraz wzroście kosztów rzeczowych i pozostałych o 1,8% (r/r) (głównie podatki/opłaty oraz składka i wpłaty na Bankowy Fundusz Gwarancyjny).

Na koniec 2009 roku suma środków zdeponowanych w PKO Banku Polskim wynosiła 121,9 mld zł i w porównaniu do sumy z końca 2008 roku ich wolumen zwiększył się o 20,9 mld zł, głównie dzięki przyrostowi depozytów bankowości detalicznej i prywatnej o 11,8 mld zł oraz depozytów rynku korporacyjnego o 8,2 mld zł. Niewielkiej zmianie uległa także ich struktura - na rzecz wzrostu udziału depozytów rynku korporacyjnego przy spadku udziału depozytów bankowości detalicznej i prywatnej oraz depozytów małych i średnich przedsiębiorstw.

W 2009 roku PKO Bank Polski systematycznie uatrakcyjniał ofertę depozytową dla klientów indywidualnych głównie o korzystnie oprocentowane lokaty terminowe. W IV kwartale 2009 roku zaoferował Polisę strukturyzowaną WIG 20 - produkt w formie grupowego ubezpieczenia na życie i dożycie, przygotowany we współpracy z PZU Życie SA, zapewniający 100 proc. ochronę kapitału na koniec okresu odpowiedzialności Ubezpieczyciela. Polisa dawała możliwość inwestowania w największe spółki notowane na Warszawskiej Giełdzie Papierów Wartościowych. Ogromnym zainteresowaniem klientów cieszy się Konto Oszczędnościowe PKO Banku Polskiego, prowadzone w walutach: PLN, EUR, USD, CHF. Aktualnie Bank prowadzi w sumie ponad 838 tys. takich kont, na których klienci zgromadzili przeszło 13,8 mld złotych.

W 2009 roku PKO Bank Polski uzyskał rekordowy przyrost portfela depozytowego rynku korporacyjnego w wysokości 8,2 mld zł (wzrost o 46%), przyczyniając się tym samym do znaczącego wzrostu udziałów Banku w rynku depozytów podmiotów gospodarujących. W 2009 roku wzrosły one z poziomu 10,6% w grudniu 2008 do poziomu 13,4%. Na koniec 2009 roku wartość kredytów brutto PKO Banku Polskiego wynosiła 117,7 mld zł i w porównaniu z końcem 2008 roku zwiększyła się o 16,4 mld zł, głównie dzięki wzrostowi wolumenu kredytów bankowości hipotecznej o 6,2 mld zł, kredytów rynku korporacyjnego o 4,2 mld zł oraz kredytów bankowości detalicznej i prywatnej o 2,7 mld zł.

Wartość sprzedaży kredytów hipotecznych w 2009 roku wyniosła niemal 10,6 mld zł i była jedynie o ok. 360 mln zł niższa od uzyskanej w całym 2008 roku. Natomiast w samym IV kwartale 2009 roku ponad 3,2 mld zł i była o blisko 647 mln zł, tj. o 25% wyższa od uzyskanej w IV kwartale 2008 roku. Rekordowe wyniki sprzedaży umocniły Bank na pozycji lidera na rynku kredytów hipotecznych. Na koniec 2009 r. udział PKO Banku Polskiego w sprzedaży złotowych kredytów hipotecznych wyniósł ponad 40%. Ponadto PKO Bank Polski aktywnie promował kredyty z dopłatami BGK dostępne w ramach rządowego programu "Rodzina na swoim". W całym 2009 roku sprzedaż tych kredytów wyniosła ponad 3,3 mld zł. W samym IV kwartale 2009 roku Bank zanotował wysoką sprzedaż sięgającą ponad 1 mld zł i tym samym umocnił się na pozycji lidera w sprzedaży tego produktu. Udział PKO Banku Polskiego w sprzedaży kredytów z dopłatami z BGK na koniec ubiegłego roku wyniósł blisko 60%.

W IV kwartale 2009 roku sprzedaż kredytów gotówkowych oferowanych przez PKO Bank Polski wyniosła ponad 2,4 mld zł i była o ponad 467 mln, tj. o 24% wyższa od uzyskanej w IV kwartale 2008 roku i zbliżona do uzyskanej w III kwartale 2009 roku. Zrealizowana w 2009 roku akcja kredytowa PKO Banku Polskiego dla przedsiębiorstw stała się główną siłą napędową wzrostu rynku kredytów dla podmiotów gospodarczych. Przyrost portfela kredytowego podmiotów gospodarczych w PKO Banku Polskim był o 136% wyższy od wzrostu rynku. Skutkiem dynamicznego rozwoju akcji kredytowej są znaczące wzrosty udziałów rynkowych. PKO Bank Polski osiągnął 15% udział w rynku kredytów dla podmiotów gospodarczych, i tym samym Bank uzyskał w 2009 roku przyrost udziałów rynkowych o 2,2 pp. Na koniec 2009 roku wskaźnik kredytów zagrożonych wg MSSF ogółem w Banku wyniósł 7,0% (wskaźnik udziału kredytów i pożyczek wycenianych wg metody zindywidualizowanej i portfelowej) i w porównaniu do stanu na koniec III kwartału 2009 roku wzrósł o 0,3 p.p. Wskaźnik kredytów do depozytów na koniec 2009 roku wyniósł: dla Grupy Kapitałowej 93,2 %, a dla Banku 92,2%, co oznacza spadek odpowiednio o 5 p.p. oraz 4,1 p.p w stosunku do wartości wskaźnika na koniec analogicznego okresu roku ubiegłego. W stosunku do poprzedniego kwartału wskaźnik obniżył się o 1,6 p.p dla Grupy oraz o 1,4 p.p dla Banku.

Dom Maklerski PKO Banku Polskiego jest jednym z czołowych biur maklerskich działających na krajowym rynku kapitałowym. W 2009 roku wartość obrotów DM na rynku wtórnym akcji wyniosła ponad 23 mld zł, co oznacza wzrost w odniesieniu do 2008 roku o blisko 20% - w tym samym okresie łączne obroty na GPW wzrosły o 7%. Na koniec minionego roku Dom Maklerski PKO Banku Polskiego obsługiwał 78,4 tys. rachunków inwestycyjnych a łącznie z rachunkami rejestrowymi liczba ta wynosiła 306,9 tys. Dom Maklerski rozwijał swoją działalność w zakresie pełnienia funkcji animatora rynku i emitenta. Administrował 51 umowami w ramach animatora rynku i zajmował I pozycję w rankingu a jako animator emitenta z odpowiednio 26 umowami, zajmował III pozycję. Wartość obrotów DM PKO Banku Polskiego na rynku akcji NewConnect wyniosła 87 mln zł z drugą co do wielkości liczbą animowanych spółek - 24. Dom Maklerski pełnił także funkcję Oferującego i Krajowego Współprowadzącego Księgę Popytu dla PKO Banku Polskiego - była to w 2009 r. największa w Polsce oferta publicznej emisji akcji z prawem poboru. Warto odnotować rolę DM PKO Banku Polskiego jako oferującego i wprowadzającego do obrotu obligacje miasta Radlin, tym samym rozpoczął świadczenie usług w nowym systemie autoryzacji i obrotu dłużnymi instrumentami finansowymi CATALYST. PKO Bank Polski jest Dealerem Skarbowych Papierów Wartościowych, utrzymuje wysoki poziom obrotów na międzybankowym rynku stopy procentowej i rynku walutowym. W 2009 r. Bank zwiększył udział na rynku instrumentów pochodnych i rynku walutowym. Na koniec 2009 r. Bank prowadził blisko 4 tys. rachunków powierniczych a wartość przechowywanych na nich aktywów klientów wyniosła blisko 24 mld zł - w porównaniu do grudnia 2008r. wartość aktywów wzrosła o 21%. PKO Bank Polski rozwijał ofertę kompleksowego wsparcia dużych przedsięwzięć inwestycyjnych. W minionym roku podpisał 78 umów na organizację emisji obligacji komunalnych o łącznej wartości 1,2 mld zł, 4 umowy emisji obligacji korporacyjnych z gwarancją zamknięcia emisji o łącznej wartości 1,1 mld zł, w tym program emisji obligacji w formie konsorcjum bankowego na kwotę 650 mln zł (udział Banku przekroczył 260 mln zł). Zorganizował dwa programy emisji obligacji korporacyjnych bez gwarancji zamknięcia na kwotę 2,7 mld zł. Wśród klientów Banku znalazły się między innymi: Urząd Województwa Podkarpackiego, miasta Włocławek i Kraków. Ponadto w 2009 roku Bank zorganizował konsorcja bankowe, w ramach których udzielono 20 kredytów, a udział PKO Banku Polskiego w finansowaniu wyniósł blisko 4 mld zł. W ramach współpracy międzynarodowej, warto odnotować fakt zawarcia umowy Global Loan 2 z Europejskim Bankiem Inwestycyjnym, na mocy której Bank uzyskał linię kredytową w wysokości 150 mln euro na finansowanie małych i średnich przedsiębiorstw i rozbudowę infrastruktury miejskiej. PKO Bank Polski, jako jedyny bank działający w państwie należącym do nowych członków Unii Europejskiej, został zaproszony przez Europejski Bank Inwestycyjny do udziału we współtworzeniu Funduszu Marguerite (The 2020 European Fund for Energy, Climate Change and Infrastructure) i otrzymał status instytucji powołującej Fundusz ("Core Sponsor"), a przez to mającej wpływ na politykę inwestycyjną Funduszu. Szczególnym priorytetem będą projekty energetyczne m.in. związane z redukowaniem skutków zmian klimatycznych i z rozwojem infrastruktury.