Stabilne podstawy do szybszego rozwoju

- Wyniki III kwartału potwierdzają, że PKO Bank Polski skutecznie funkcjonuje w trudnych warunkach rynkowych i wykorzystuje przewagę jaką daje mu prowadzenie działalności na lokalnym polskim rynku. Zdecydowanie wzrosła nasza aktywność biznesowa, zgodnie z przyjętym założeniem, że dla Banku kryzys jest szansą na rozwój i umocnienie pozycji rynkowej. W pełni ją wykorzystujemy zarówno w ramach działalności depozytowej, jak i kredytowej. Bank od lat jest liderem bankowości detalicznej, a teraz w wyniku dynamicznego rozwoju obszaru korporacyjnego stał się także liderem w zakresie finansowania podmiotów gospodarujących - podkreśla Zbigniew Jagiełło, Prezes Zarządu PKO Banku Polskiego.

Na wypracowane wyniki w głównej mierze wpłynęły:

Grupa Kapitałowa PKO Banku Polskiego po trzech kwartałach 2009 r. osiągnęła skonsolidowany zysk brutto w wysokości 2 310 mln zł oraz zysk netto w wysokości 1 789 mln zł, niższe odpowiednio o 1 158 mln zł, tj. o 33,4% oraz o 963 mln zł, tj. o 35% od uzyskanych po trzech kwartałach 2008 r.

Natomiast w samym III kwartale 2009 r. Grupa Kapitałowa osiągnęła skonsolidowany zysk brutto w wysokości 814 mln zł oraz zysk netto w wysokości 639 mln zł, wyższe odpowiednio o 14 mln zł, tj. o 1,8% oraz o 29 mln zł, tj. o 4,7% od uzyskanych w II kwartale 2009 r.

Po trzech kwartałach 2009 r. jednostkowy zysk brutto PKO Banku Polskiego, wyniósł 2 340 mln zł i był o 994 mln zł, tj. o 29,8% niższy od zrealizowanego w analogicznym okresie 2008 r. Zysk netto wyniósł 1 852 mln zł i był o 829 mln zł, tj. o 30,9% niższy od uzyskanego po 3 kwartałach 2008 r. W III kwartale 2009 r. Bank osiągnął zysk brutto w wysokości 718 mln zł oraz zysk netto w wysokości 563 mln zł, niższe odpowiednio o 187 mln zł, tj. o 20,7% oraz o 145 mln zł, tj. o 20,5% od uzyskanych w II kwartale 2009 r.

Współczynnik wypłacalności na koniec III kwartału 2009 r. wyniósł: dla Banku 10,48% zaś dla Grupy Kapitałowej 10,94% i w porównaniu do stanu na koniec III kwartału 2008 r. spadł odpowiednio o 0,83 p.p. i 0,54 p.p. W porównaniu do poprzedniego kwartału współczynnik wypłacalności spadł: dla Banku o 0,20 p.p. oraz dla Grupy Kapitałowej o 0,26 p.p.

Wynik na działalności biznesowej osiągnięty przez Bank po trzech kwartałach 2009 r. wyniósł 6 169,6 mln zł i był niższy o 440,8 mln zł, tj. o 6,7% w porównaniu do analogicznego okresu roku ubiegłego .Na wypracowany wynik wpływ miały m.in. :

Wynik z tytułu odpisów aktualizujących z tytułu utraty wartości po trzech kwartałach 2009 r. ukształtował się na poziomie (-) 960,5 mln zł (+2,3x r/r). Wzrost 2,3x (r/r) nastąpił w efekcie wzrostu odpisów na kredyty gospodarcze, mieszkaniowe i kredyty konsumpcyjne. W stosunku do ubiegłego kwartału wynik z tytułu odpisów wzrósł o 22,2%.

Koszty działania Banku w trzecim kwartale 2009 r. były niższe o 3,5% od poniesionych w analogicznym okresie roku ubiegłego, co pozwoliło na stabilizację ogólnych kosztów administracyjnych Banku po trzech kwartałach 2009 r. na poziomie 2 868,8 mln zł, tj. jedynie o 0,4% wyższym od poniesionych po trzech kwartałach 2008 r. Na poziom kosztów działania w trzecim kwartale, istotny wpływ miały niższe o ponad 13,6% koszty rzeczowe w stosunku do trzeciego kwartału 2008 r., przy relatywnie niewielkim, biorąc pod uwagę dynamiczny rozwój skali działania Banku, wzroście kosztów rzeczowych w ujęciu rocznym (3,7%). Koszty świadczeń pracowniczych spadły o 4,7% r/r, przy redukcji zatrudnienia o 1 285 etatów r/r. Niższy wynik na działalności biznesowej o 6,7%, wpłynął na wzrost wskaźnika C/I o 3,3 p.p. do poziomu 46,5%.

Na koniec trzeciego kwartału 2009 r. suma środków zdeponowanych w PKO Banku Polskim wynosiła 115,8 mld zł i w porównaniu do trzeciego kwartału 2008 roku ich wolumen zwiększył się o 22,7 mld zł, głównie dzięki przyrostowi depozytów bankowości detalicznej i prywatnej (+15,3 mld zł) oraz depozytów rynku korporacyjnego (+6,1 mld zł). Niewielkiej zmianie uległa także ich struktura na rzecz wzrostu udziału depozytów rynku korporacyjnego przy spadku depozytów bankowości detalicznej i prywatnej oraz depozytów małych i średnich przedsiębiorstw.

W III kwartale 2009 r. PKO Bank Polski uatrakcyjnił ofertę depozytową dla klientów indywidualnych o kolejne produkty. Od 3 sierpnia do 24 września 2009 r. Bank oferował Polisę Solidna Stopa, czyli ubezpieczenie grupowe na życie i dożycie w PZU Życie SA z zyskiem w skali roku wynoszącym 4,10%.

Od połowy września br. PKO Bank Polski oferuje Lokatę 3+3. Cechą wyróżniającą produkt od innych dostępnych na rynku lokat terminowych jest to, że posiadacz lokaty ma wpływ na okres oszczędzania - klient po założeniu lokaty może zdecydować, czy oszczędzać przez 3 miesiące, czy też przez 6 miesięcy. Minimalna wpłata na lokatę wynosi 1 000 zł.

* depozyty klientów segmentu detalicznego i korporacyjnego (bez depozytów międzybankowych) - dane zarządcze

Niesłabnącym zainteresowaniem klientów cieszy się także Konto Oszczędnościowe, prowadzone w walutach: PLN, EUR, USD, CHF. Aktualnie Bank prowadzi w sumie ponad 642 tys. takich kont, na których klienci zgromadzili ponad 10,3 mld złotych.

W okresie minionych 12 miesięcy segment bankowości korporacyjnej uzyskując rekordowy przyrost portfela depozytowego (o ponad 35%) zwiększył udziały w rynku podmiotów gospodarujących o ok. 2 p.p. do poziomu 12,4% (wrzesień 2009 r.).

Na koniec trzeciego kwartału 2009 r. kredyty brutto PKO Banku Polskiego wynosiły 112,5 mld zł i w porównaniu z trzecim kwartałem 2008 r. ich stan zwiększył się o 21,2 mld zł, głównie dzięki wzrostowi wolumenu kredytów bankowości hipotecznej (+10,4 mld zł), kredytów rynku korporacyjnego (+4,5 mld zł), a także kredytów bankowości detalicznej i prywatnej (+2,5 mld zł) oraz małych i średnich przedsiębiorstw (+2,5 mld zł).

* bez odsetek zapadłych i niezapadłych

¹ Kredyty wspierane przez budżet państwa i deweloperskie

Wartość portfela kredytów hipotecznych na koniec września 2009 r. wynosiła ponad 45,5 mld zł i była o 10,4 mld zł, tj. o blisko 30% wyższa niż na koniec analogicznego okresu roku ubiegłego. Wartość sprzedaży kredytów hipotecznych wyniosła w III kwartale 2009 r. ok 3,2 mld zł i była o ok. 573 mln tj. o ok. 22 % wyższa od uzyskanej w III kwartale ubiegłego roku oraz o 495 mln, tj. o 18 % wyższa od uzyskanej w II kwartale br. Dzięki czemu Bank umocnił się na pozycji lidera na rynku sprzedaży kredytów hipotecznych. We wrześniu br. udział PKO Banku Polskiego w sprzedaży kredytów hipotecznych w naszym kraju wyniósł 42% (źródło: Bank).

Ponadto PKO Bank Polski aktywnie promował kredyty z dopłatami BGK dostępne w ramach rządowego programu "Rodzina na swoim". W III kwartale br. Bank zanotował wysoką sprzedaż sięgającą 1,1 mld zł i tym samym umocnił się na pozycji lidera w sprzedaży tego produktu na rynku. Udział Banku w sprzedaży kredytów z dopłatami z BGK w III kwartale wyniósł 67%, dla porównania w II kwartale udział wynosił 65%.

W III kwartale 2009 r. sprzedaż kredytów gotówkowych oferowanych przez PKO Bank Polski wyniosła ponad 2,4 mld zł i była o blisko 118 mln, tj. o 5% wyższa od uzyskanej w II kwartale tego roku.

W III kwartale 2009 r. PKO Bank Polski kontynuował rozwój i umacnianie pozycji rynkowej w segmencie finansowania działalności gospodarczej. Pomimo trudnej sytuacji rynkowej, Bank nie ograniczał akcji kredytowej, a wręcz przeciwnie - systematycznie zwiększał udziały rynkowe, osiągając udział w rynku kredytów dla podmiotów gospodarujących w wysokości 14,3%, (tym samym Bank uzyskał w 2009 r. przyrost udziałów rynkowych o 1,2 pp) . PKO Bank Polski stał się liderem w sektorze bankowym z największym portfelem kredytów gospodarczych i głównym Bankiem finansującym sektor gospodarczy w Polsce.

Wskaźnik kredytów do depozytów na koniec III kwartału 2009 roku wyniósł: dla Grupy Kapitałowej 94,9 %, a dla Banku 93,6%, co oznacza spadek odpowiednio o 1 p.p. oraz 0,4 p.p w stosunku do wartości wskaźnika na koniec analogicznego okresu roku ubiegłego.

Na koniec trzeciego kwartału 2009 r. wskaźnik kredytów zagrożonych, liczony wg MSSF ogółem w Banku wyniósł 6,7% (wskaźnik udziału kredytów i pożyczek wycenianych wg metody zindywidualizowanej i portfelowej) i w porównaniu do stanu na koniec drugiego kwartału 2009 roku spadł o 0,1 p.p.

PKO Bank Polski prowadzi najwięcej rachunków oszczędnościowo-rozliczeniowych. Ich liczba na koniec września 2009 r. wyniosła blisko 6,3 mln. Obecnie ponad 3,4 mln klientów indywidualnych oraz klientów z sektora MSP korzysta z usług bankowości elektronicznej obejmujących internetowy i telefoniczny dostęp do rachunku oferowanego klientom detalicznym i firmowym oraz wirtualne konto Inteligo. Udział rachunków z dostępem do usług bankowości elektronicznej iPKO wśród rachunków klientów indywidualnych przekracza 46%, a wśród rachunków małych i średnich przedsiębiorstw przekracza 74%. Wyniki te umocniły PKO Bank Polski na pozycji lidera w obszarze bankowości elektronicznej w Polsce.

Bank rozwija także funkcjonalności usługi iPKO Biznes, dostosowując go do potrzeb klientów korporacyjnych. System dostępny jest w ofercie od końca 2007 r. i aktualnie korzysta z niego 7,1 tys. klientów.

Na koniec września 2009 r. liczba wydanych przez PKO Bank Polski kart wyniosła 7 462 tys. i w porównaniu z danymi na koniec III kwartału 2008 r. spadła o 4 tys. Liczba kart kredytowych na koniec III kwartału 2009 r. wyniosła 1064 tys. i była wyższa w stosunku do stanu na koniec III kwartału 2008 r. o ponad 13 tys. sztuk.

Na koniec września 2009 r. liczba wydanych przez PKO Bank Polski kart wyniosła 7 462 tys. i w porównaniu z danymi na koniec III kwartału 2008 r. spadła o 4 tys. Liczba kart kredytowych na koniec III kwartału 2009 r. wyniosła 1064 tys. i była wyższa w stosunku do stanu na koniec III kwartału 2008 r. o ponad 13 tys. sztuk.

PKO Bank Polski zorganizował konsorcja bankowe w ramach, których udzielono ośmiu kredytów inwestycyjnych lub obrotowych - udział Banku wyniósł 266 mln zł. Ponadto w ramach współpracy z bankami i instytucjami finansowymi, zawarto umowę z Europejskim Bankiem Inwestycyjnym na mocy, której Bank uzyskał linię kredytową w wysokości 150 mln EUR.

W III kwartale br. Bank utrzymywał wysoki poziom obrotów na rynku międzybankowym i zwiększył swoje udziały w rynku instrumentów pochodnych i transakcji wymiany walut.

Dom Maklerski PKO Banku Polskiego jest liderem na rynku obligacji z ponad 40% udziałem w rynku i aktywnym uczestnikiem rynku akcji z ponad 6% udziałem. W III kwartale br. wartość obrotów na rynku akcji przekroczyła 6 mld zł i w porównaniu do analogicznego okresu roku ubiegłego była wyższa o 34%, analogicznie wartość obrotów na rynku obligacji wyniosła blisko 335 mln zł i była wyższa o 20%, a liczba sprzedanych kontraktów wyniosła 286 tys sztuk, co oznacza wzrost o blisko 60%. Na koniec września bieżącego roku DM PKO Banku Polskiego obsługiwał 82,5 tys rachunków inwestycyjnych a łącznie z aktywnymi rachunkami rejestrowymi 317.9 tys oraz oferował 146 funduszy inwestycyjnych zarządzanych przez 10 towarzystw.