Dobre wyniki w trudnych czasach

Grupa Kapitałowa PKO Banku Polskiego w 2008 roku osiągnęła skonsolidowany zysk brutto w wysokości 4 192 mln zł oraz zysk netto w wysokości 3 301 mln zł, wyższe odpowiednio o 583 mln zł, tj. o 16,2% oraz o 397 mln zł, tj. o 13,7% od uzyskanych w 2007 roku. Skonsolidowany zysk brutto uzyskany w IV kwartale 2008 roku wyniósł 724 mln zł, a zysk netto 548 mln zł. Był on odpowiednio o 32,1% oraz o 37,3% niższy niż w IV kwartale 2007 roku.

W IV kwartale 2008 roku Grupa Kapitałowa PKO BP dokonała odpisu na należności w spółce zależnej Kredobank SA w wysokości (-)263,9 mln zł oraz odpisu na utratę wartości spółki Kredobank w wysokości (-)76,4 mln zł w związku z dokonanym dodatkowym przeglądem portfela kredytowego Kredobank SA oraz sytuacją gospodarczą na Ukrainie. Bez uwzględniania tej korekty wynik finansowy Grupy Kapitałowej w 2008 roku wyniósłby 3 573,3 mln zł, w tym w IV kwartale 2008 roku 821,5 mln zł, i byłby wyższy o 669,6 mln zł w relacji do wyniku roku ubiegłego.

W 2008 roku zysk brutto PKO Banku Polskiego, jednostki dominującej, wyniósł 3 913 mln zł i był o 586 mln zł, tj. o 17,6% wyższy od zrealizowanego w 2007roku zysk netto wyniósł 3 061 mln zł i był o 341 mln zł, tj. o 12,5% wyższy od uzyskanego w 2007 roku zysk brutto uzyskany przez Bank w IV kwartale 2008 roku wyniósł 578 mln zł, a zysk netto 380 mln zł. Był on odpowiednio o 39,6% oraz 52,1% niższy niż w IV kwartale 2007 r.

W IV kwartale 2008 roku utrzymały się korzystne tendencje w strukturze aktywów polegające na wzroście kredytów netto o (+) 24,3 mld zł r/r finansowanym wzrostem depozytów o (+) 16,6 mld zł r/r.

Współczynnik wypłacalności w 2008 r. dla Banku wyniósł 11,21% i w porównaniu do wartości wskaźnika z końca 2007r. wynoszącego 11,87%¹ obniżył się o 0,66 pp. Współczynnik wypłacalności dla Grupy Kapitałowej według stanu na koniec 2008 r. obniżył się do 11,28% z 12,02%² z końca 2007r.

Wynik na działalności biznesowej osiągnięty przez Bank w IV kwartale 2008 roku wyniósł 2.295,5 mln zł i był o 351,3 mln zł, tj. o 18,1% wyższy w porównaniu do IV kwartału 2007 roku, na co wpłynął wzrost:

Wynik z tytułu odpisów aktualizujących z tytułu utraty wartości w IV kwartale 2008 roku ukształtował się na poziomie (-) 604,5 mln zł wobec 87,3 mln zł w IV kwartale 2007r. Wzrost odpisów aktualizacyjnych z tytułu utraty wartości o 22,8x (r/r) wynika głównie z dokonania odpisu aktualizującego wartości spółki zależnej Kredobank (-) 356,1 mln zł, utrzymującego się trendu pogarszania jakości portfela kredytów konsumpcyjnych oraz odpisów na kredyty gospodarcze.

W IV kwartale 2008 r. ogólne koszty administracyjne Banku ukształtowały się na poziomie 1 113,0 mln zł (-) 3,6% r/r, co przy wzroście dochodów o 18,1% wpłynęło na obniżenie kwartalnego wskaźnika C/I o 6,7 p.p. do poziomu 48,5%. Na poziom kosztów w IV kwartale 2008r. główny wpływ miał wzrost kosztów rzeczowych o (+) 12,6% r/r, świadczeń pracowniczych o (+) 4,2% r/r oraz amortyzacji o (+) 12,2% r/r.

Na koniec IV kwartału 2008 roku suma środków zdeponowanych w PKO BP oraz PKO TFI wynosiła 109,2 mld zł w porównaniu do stanu na koniec IV kwartału 2007 ich wolumen zwiększył się o 8,0 mld zł. Zmianie uległa ich struktura głównie na rzecz wzrostu udziału depozytów bankowości detalicznej i prywatnej oraz rynku korporacyjnego, przy spadku udziału aktywów TFI.

W minionym okresie prowadzone przez PKO BP działania koncentrowały się na podnoszeniu atrakcyjności i unowocześnianiu oferowanych przez bank produktów, tak aby w kompleksowy sposób odpowiadać na potrzeby różnych grup klientów.

Na przełomie III i IV kwartału 2008 roku PKO BP wprowadził nową, systematycznie rozbudowywaną ofertę depozytową, odzwierciedlającą zmianę podejścia do segmentu depozytów - w miejsce "jednorazowych" produktów rozpoczął wprowadzanie kompleksowej oferty depozytowej:

Nowa oferta depozytowa wpisuje się w politykę zrównoważonego rozwoju PKO BP. W dynamicznie zmieniającej się sytuacji na rynkach finansowych, zarówno na świecie, jak i w Polsce, szczególnego znaczenia nabiera, bowiem długookresowe budowanie stabilnej bazy depozytowej.

W IV kwartale Bank udostępnił, w ramach usług bankowości elektronicznej iPKO, nowoczesną formę regulowania płatności drogą elektroniczną, jaką jest BILIX. Dzięki nowej usłudze klienci zyskali możliwość szybkiego i wygodnego sposobu opłacania rachunków i faktur.

Na koniec 2008 r. wartość portfela kredytów hipotecznych wyniosła 41,4 mld zł i była o 11,1 mld zł tj. 36,6% wyższa niż na koniec 2007 r. Natomiast wartość sprzedaży kredytów hipotecznych w 2008 r. wyniosła blisko 11 mld zł. W analogicznym okresie 2007 roku sprzedaż wyniosła 13,9 mld zł.
Wartość portfela kredytów rynku mieszkaniowego obejmującego kredyty wspierane przez budżet państwa oraz deweloperskie wyniosła na koniec 2008 r. 6,1 mld zł i była wyższa o 1,6 mld zł tj. 35,5% w stosunku do wartości z 2007 r.

Mimo dużej konkurencji PKO BP utrzymał silną pozycję w segmencie kredytów konsumpcyjnych. W 2008 r. sprzedaż najpopularniejszych kredytów gotówkowych dla klientów detalicznych wyniosła 8,7 mld zł i była o ponad 17% wyższa w stosunku do 2007 r.

Na koniec 2008 r. wskaźnik kredytów zagrożonych ogółem w Banku wyniósł 3,8% i w porównaniu do 3,9% na koniec 2007 r. obniżył się 0,1pp. Natomiast w porównaniu do wskaźnika kredytów zagrożonych ogółem na koniec III kwartału 2008 r. wynoszącego 3,6% wzrósł o 0,2 pp.

W 2008 r. współczynnik kredyty/depozyty wyliczony w wartościach w ujęciu netto wyniósł 96,38%.

PKO Bank Polski pozostaje liderem na rynku rachunków oszczędnościowo-rozliczeniowych. Ich liczba na koniec grudnia 2008 r. wyniosła ponad 6,3 mln i w porównaniu do stanu z 2007r. zwiększyła się o 159 tys. Obecnie ponad 3,1 mln klientów indywidualnych oraz klientów z sektora MSP korzysta z usług bankowości elektronicznej obejmujących internetowy i telefoniczny dostęp do rachunku oferowanego klientom detalicznym i firmowym oraz wirtualne konto Inteligo. Udział rachunków z dostępem do usług bankowości elektronicznej iPKO wśród rachunków klientów indywidualnych przekracza 40%, a wśród rachunków małych i średnich przedsiębiorstw przekracza 70%. Wyniki te umocniły PKO Bank Polski na pozycji lidera w kraju w obszarze bankowości elektronicznej.

PKO Bank Polski umacnia pozycję lidera w biznesie kartowym. Świadczą o tym wyniki sprzedażowe. Na koniec grudnia 2008 r. liczba wydanych przez PKO BP kart wyniosła 7 493 tys. i w porównaniu z danymi na koniec III kwartału 2008 r. wzrosła o 26 tys., natomiast w porwnaniu z danymi na koniec analogicznego okresu ubiegłego roku o 197 tys. sztuk. Liczba kart kredytowych na koniec 2008 r. wyniosła 1 046 tys. i była wyższa w stosunku do stanu na koniec 2007r. o 36 tys. sztuk. W minionym kwartale bank wprowadził również zmiany w ofercie kart bankowych. Na początku grudnia 2008 r., do oferty produktowej dla klientów korporacyjnych zostały wprowadzone karty przedpłacone. Karty służą m.in. do wypłaty różnego typu świadczeń pieniężnych, bonusów, premii, delegacji.

PKO BP od lat pozostaje liderem rynku emisji obligacji komunalnych dla jednostek samorządu terytorialnego, z udziałem w rynku na poziomie 41,5%. W 2008 r. Bank zorganizował 35 programów emisji obligacji komunalnych o łącznej wartości 311,9 mln zł (w 2007 r. 29 umów o wartości 524,7 mln zł). Łączne zadłużenie emitentów z tytułu wyemitowanych obligacji, na 31 grudnia 2008 r. wynosi 1,85 mld zł, na łączną wartość programów 1,99 mld zł.

Od dłuższego czasu PKO BP jest aktywnym uczestnikiem rynku kredytów konsorcjalnych. W 2008 r. Bank znalazł się w ścisłej czołówce organizatorów kredytów konsorcjalnych, organizując 9 kredytów konsorcjalnych, w których łączny udział Banku wyniósł 1,2 mld zł (w 2007 r. 11 umów o wartości 1,16 mld zł).

Na koniec 2008 r. liczba bankomatów PKO BP wyniosła 2 313 szt. i, w stosunku do analogicznego okresu ubiegłego roku zwiększyła się o 207 szt. W IV kwartale 2008 r. liczba bankomatów wzrosła o 26 urządzeń.