Rekordowe wyniki finansowe PKO Banku Polskiego

Zysk netto PKO BP po 4 kwartałach ubiegłego roku wyniósł ponad 2,7 mld zł i był o blisko 33 proc. wyższy niż w 2006 roku. Zysk netto uzyskany przez Bank w IV kwartale 2007 roku wyniósł 792 mln zł. Był on o 237 mln zł, tj. o 42,7 proc. wyższy niż rok wcześniej.

- W 2007roku rozpoczęliśmy szereg zakrojonych na szeroką skalę zmian, wynikających z wdrażania nowej strategii banku. Osiągnięcie rekordowego wyniku finansowego było możliwe dzięki zwiększeniu aktywności biznesowej, nowym inicjatywom prosprzedażowym i racjonalizacji kosztów. W tym roku zamierzamy kontynuować rozpoczęte zmiany - powiedział Rafał Juszczak, prezes Zarządu PKO BP.

Współczynnik wypłacalności na koniec 2007 roku dla Banku wyniósł 11,87% oraz 12,02% dla Grupy Kapitałowej i w porównaniu do stanu na koniec 2006 roku zwiększył się odpowiednio o 0,18 pp. i 0,22 pp. Wynik na działalności biznesowej osiągnięty przez Bank w 2007 roku wyniósł 7 099 mln zł i był o 1 042 mln zł, tj. o 17,2 proc. wyższy niż rok wcześniej. Wpłynął na to wzrost:

Wynik z tytułu odpisów aktualizujących z tytułu utraty wartości w 2007 roku ukształtował się na poziomie (-)45 mln zł i był o 79 mln zł niższy niż w 2006 roku głównie na skutek zwiększenia odpisów aktualizujących wartość kredytów konsumpcyjnych i kartowych w związku ze wzrostem ich wolumenów. W 2007 roku ogólne koszty administracyjne Banku ukształtowały się na poziomie 3 727 mln zł i były o 3,8 proc. wyższe od poniesionych w 2006 roku, co przy wzroście przychodów o 17,2 proc. wpłynęło na obniżenie wskaźnika C/I o 6,8 pp. do 52,5 proc. Na poziom kosztów w 2007 roku główny wpływ miały redukcja zatrudnienia o 4,1proc., wzrost kosztów szkoleń dotyczących ZSI oraz wzrost kosztów promocji i reklamy.

Na koniec 2007 roku suma środków zdeponowanych w PKO BP oraz PKO TFI wynosiła 103,6 mld zł i od początku roku ich wolumen zwiększył się o 9,4 mld zł (tj. o 10,0 proc.), głównie dzięki zwiększeniu aktywów zarządzanych przez PKO TFI (+8,1 mld zł), depozytów korporacyjnych (+3,8 mld zł), małych i średnich przedsiębiorstw (+1,2 mld zł) oraz bankowości detalicznej (+0,9 mld zł). Zmianie w roku ubiegłym uległa ich struktura na rzecz wzrostu udziału aktywów zarządzanych przez PKO TFI. W roku ubiegłym udział Banku w rynku produktów depozytowych wyniósł ponad 26%. Bank zaproponował klientom m.in. atrakcyjną możliwość lokowania oszczędności - Oszczędnościową Książeczkę Mieszkaniową powiązaną z funduszami inwestycyjnymi PKO/Credit Suisse zarządzanymi przez PKO TFI. Według stanu na koniec grudnia ub.r. założono 57 tys. sztuk tych książeczek, a zgromadzone na nich środki wyniosły blisko 850 mln zł. Bank prowadził również aktywną sprzedaż jednostek uczestnictwa funduszy inwestycyjnych PKO Credit Suisse. W ciągu ubiegłego roku podwojeniu uległa wartość zarządzanych przez PKO TFI aktywów, do blisko 17 mld zł, podczas gdy w tym okresie powiększyła się wartość tego rynku tylko o 34 procent.

Od stycznia do grudnia ub.r. do funduszy zarządzanych przez PKO Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych napłynęło ponad 8 miliardów złotych. PKO TFI znacznie zwiększyło swój udział w rynku (o 3,7 pp. do 12,4 proc.) oraz pozyskało wielu nowych klientów - obecnie z usług PKO TFI korzysta ponad 500 tysięcy inwestorów. Na koniec 2007 roku PKO TFI uplasowało się na trzeciej pozycji w rynku TFI w Polsce pod względem wartości zarządzanych aktywów.

Na koniec 2007 roku kredyty brutto w PKO BP wynosiły 76,1 mld zł i od początku roku ich stan zwiększył się o 16,5 mld zł (tj. o 27,8 proc.), głównie dzięki zwiększeniu kredytów mieszkaniowych (+9,4 mld zł), konsumpcyjnych (+2,8 mld zł), małych i średnich przedsiębiorstw (+2,3 mld zł) oraz bankowości korporacyjnej (+2,0 mld zł). Na 31.12.2007 roku wskaźnik kredytów zagrożonych ogółem w Banku wyniósł 3,9 proc. i w porównaniu do stanu na koniec 2006 roku obniżył się o 0,6 pp. Udział Banku w rynku kredytów dla klientów indywidualnych na koniec 2007 roku wyniósł 22,5 proc. Wartość sprzedaży kredytów gotówkowych dla klientów indywidualnych wyniosła 5,9 mld zł i w porównaniu z rokiem 2006 była wyższa o blisko 20 proc. W drugiej połowie ubr. Bank wprowadził nową pożyczkę gotówkową "MAX POŻYCZKA MINI RATA", co wpłynęło na stabilizację sprzedaży kredytów konsumpcyjnych na poziomie ok. 1,6 mld zł w każdym kwartale.

Mimo dużej konkurencji Bank utrzymał pozycję lidera w zakresie kredytów mieszkaniowych. W czwartym kwartale ub.r. wartość sprzedanych kredytów hipotecznych wyniosła ponad 3 mld zł. W całym 2007 roku PKO BP sprzedał kredyty o wartości 16,7 mld zł, co oznacza 50% wzrost sprzedaży w porównaniu do analogicznego okresu 2006 roku, w tym 14 mld zł stanowiły kredyty mieszkaniowe dla klientów indywidualnych.

Wartość portfela kredytów mieszkaniowych oferowanych klientom instytucjonalnym uległa w roku ubiegłym potrojeniu. Ponad 12 proc. wzrost wolumenu kredytów dla klientów korporacyjnych możliwy był dzięki aktywizacji sprzedaży oraz rozszerzeniu oferty kredytowej banku m.in. o kredyt na prefinansowanie należności z tytułu nadpłaconego podatku VAT, kredyt na finansowanie działalności związanej z realizacją dużych kontraktów, czy kredyt na finansowanie działalności na Ukrainie.

Aktywność biznesowa banku widoczna była również w obszarze finansowania strukturalnego. W sumie zorganizowano 11 kredytów w formie konsorcjum bankowego na kwotę 7,6 mld zł z udziałem Banku wynoszącym 1,2 mld zł, 8 emisji obligacji korporacyjnych o łącznej wartości 404,9 mln zł oraz współorganizowano (wraz z 5 innymi bankami) największy na polskim rynku program emisji korporacyjnych o łącznej wartości 6,2 mld zł z udziałem Banku w transakcji na poziomie 500 mln zł. PKO BP utrzymał pozycję lidera wśród organizatorów emisji obligacji komunalnych z 40 proc. udziałem w rynku. W 2007 roku bank zawarł 29 umów emisji obligacji komunalnych o łącznej wartości 524,7 mln zł, w tym dla miasta Bydgoszczy w wysokości 288 mln zł.

PKO Bank Polski obsługuje ponad 8,5 mln klientów i pozostaje liderem na rynku rachunków oszczędnościowo-rozliczeniowych. Ich liczba (razem z kontem Inteligo) na koniec grudnia 2007 roku wyniosła ponad 6,2 mln i w porównaniu do stanu sprzed roku zwiększyła się o 189 tys. Obecnie 2,7 mln klientów PKO Banku Polskiego korzysta z usług bankowości elektronicznej obejmujących internetowy i telefoniczny dostęp do rachunku oferowanego klientom detalicznym i korporacyjnym oraz wirtualne konto Inteligo. Wynik ten umocnił PKO Bank Polski na pozycji lidera w obszarze bankowości elektronicznej w kraju. Około 30 proc. posiadaczy rachunków oszczędnościowo-rozliczeniowych PKO BP korzysta z usług bankowości elektronicznej, natomiast wśród rachunków prowadzonych przez małe i średnie firmy wskaźnik ten wyniósł 60 proc. Od końca ubiegłego roku z usług bankowości elektronicznej mogą też korzystać klienci korporacyjni (usługa PKO Inteligo Optimum).

Bank - z blisko 30 proc. udziałem w rynku - zajmuje pozycję lidera na rynku kart bankowych. W 2007 roku liczba wydanych przez PKO BP kart wzrosła o blisko 340 tys. i na 31 grudnia ub.r. wyniosła 7,3 mln sztuk. W IV kwartale ub.r. liczba kart ogółem zwiększyła się o 52 tys. (w drugim półroczu ub.r. liczba kart ogółem zwiększyła się o 140 tys.). Na koniec grudnia ub.r. klienci banku posiadali ponad 1 010 tys. kart kredytowych, a ich przyrost w roku ubiegłym wyniósł blisko 75 tys. (z czego 38 tys. w II półroczu).

Z uwagi na szybki wzrost aktywności biznesowej i zwiększanie w roku ubiegłym skali swojej działalności, PKO BP zdecydował się na pozyskanie długoterminowego finansowania komercyjnego, jak i dłużnego finansowania kapitałowego zarówno na krajowym, jak i międzynarodowym rynku finansowym. Bank skorzystał z:

W 2007 roku przystąpiono do realizacji strategii Nowe Otwarcie na lata 2007 - 2012. Pomyślnie zakończono także pierwszy etap wdrożeń masowych Zintegrowanego Systemu Informatycznego. Na koniec 2007 roku w nowym systemie działało 279 oddziałów i 509 agencji, łącznie obsługujących 3,2 mln rachunków.

¹⁾ Ewentualne różnice w sumach, udziałach i dynamikach wynikają z zaokrągleń pozycji do jednego miejsca dziesiętnego oraz do milionów lub miliardów złotych. Dotyczy to całego materiału.