Wyniki finansowe PKO Banku Polskiego za 2006 rok

Grupa Kapitałowa PKO Banku Polskiego w 2006 roku osiągnęła skonsolidowany zysk brutto w wysokości 2.709,1 mln zł oraz zysk netto w wysokości 2.118,7 mln zł, odpowiednio o 25,0%¹ i 22,1% wyższe od uzyskanych w 2005 roku.

Skonsolidowany zysk brutto uzyskany w IV kwartale 2006 roku wyniósł 710,6 mln zł, a zysk netto 552,5 mln zł. Był on odpowiednio o 63,6% i 52,6% wyższy niż w IV kwartale 2005 roku.

W 2006 roku zysk brutto PKO Banku Polskiego, jednostki dominującej, wyniósł 2.487,0 mln zł i był o 413,7 mln zł, tj. o 20,0% wyższy od zrealizowanego rok wcześniej. Zysk netto wyniósł 2.008,6 mln zł i był o 331,8 mln zł, tj. o 19,8% wyższy od uzyskanego w 2005 roku.

Zysk brutto uzyskany przez Bank w IV kwartale 2006 roku wyniósł 650,5 mln zł, a zysk netto 516,3 mln zł. Był on odpowiednio o 64,6% oraz 49,2% wyższy niż w IV kwartale 2005 roku.

Marek Głuchowski - p.o. prezesa Zarządu PKO BP: Z satysfakcją odnotowujemy utrzymującą się od kilku lat wysoką dynamikę wzrostu wypracowanego przez bank zysku. Tendencje tę zamierzamy utrzymać również w 2007 roku.

Podstawowe pozycje bilansu PKO BP (w mln zł)

Suma bilansowa PKO BP według stanu na 31.12.2006 roku wyniosła 99,0 mld zł i w porównaniu do stanu na koniec 2005 roku zwiększyła się o 8,7 mld zł, tj. o 9,6%.

Po stronie aktywów najwyższy przyrost nastąpił w pozycji "Kredyty i pożyczki udzielone klientom" (o 11,2 mld zł w porównaniu do stanu na 31.12.2005 roku). w efekcie zwiększenia aktywności sprzedażowej Banku w zakresie kredytów. W porównaniu do stanu na koniec 2005 roku obniżył się poziom "Pozostałych instrumentów finansowych wycenianych do wartości godziwej przez rachunek zysków i strat" (obejmujących portfel papierów wartościowych kwalifikowanych do portfela ALPL² ) na rzecz "Inwestycyjnych papierów wartościowych", zawierających portfel papierów wartościowych kwalifikowanych jako dostępne do sprzedaży. Zmiana ta wynikała z podjętych działań nakierowanych na budowę optymalnej relacji między rentownością aktywów, a zmiennością wyniku realizowanego na portfelu dłużnych papierów wartościowych.

Po stronie pasywów kwotowo największy wzrost w porównaniu do stanu na koniec 2005 roku (+5,7 mld zł) odnotowano w zobowiązaniach wobec klientów.

Kapitały własne Banku na 31.12.2006 roku wyniosły 10,0 mld zł i w skali roku zwiększyły się o 1,2 mld zł.

Współczynnik wypłacalności Banku na 31.12.2006 roku wyniósł 11,67% i od początku roku obniżył się o 2,39 pp. na skutek zwiększenia całkowitego wymogu kapitałowego w związku z rozwojem działalności kredytowej Banku.

Podstawowe pozycje rachunku zysków i strat PKO BP (w mln zł)

Na poziom wyniku finansowego brutto zrealizowanego w 2006 roku oraz jego wzrost w porównaniu do 2005 roku główny wpływ miało zaktywizowanie działalności sprzedażowej Banku, co uwidoczniło się przyrostem wyniku z tytułu prowizji i opłat oraz wyższym wynikiem odsetkowym (mimo niższego poziomu stóp procentowych). Spadek zanotowano w wyniku z operacji finansowych, na co główny wpływ miała sytuacja na krajowym rynku finansowym. Ponadto, na skutek zawężania się różnicy między polskimi i zagranicznymi stopami procentowymi, obniżył się wynik z pozycji wymiany.

W 2006 roku suma pozycji dochodowych w rachunku wyników Banku wyniosła 6.048,8 mln zł i była o 245,2 mln zł, tj. o 4,2% wyższa niż w 2005 roku, w tym:

W 2006 roku ogólne koszty administracyjne Banku wyniosły 3.602,3 mln zł i w porównaniu do 2005 roku były niższe o 0,8%, w tym:

Wynik z tytułu odpisów aktualizujących z tytułu utraty wartości w 2006 roku wyniósł 40,5 mln zł i był o 139,4 mln zł korzystniejszy niż w 2005 roku przede wszystkim dzięki podwyższeniu wyniku z tytułu odpisów na utratę wartości kredytów i pożyczek w efekcie poprawy jakości portfela kredytowego oraz sytuacji ekonomiczno-finansowej przedsiębiorstw, a także zwiększenia stopnia odzyskiwania należności.

Uzyskane w 2006 roku wyniki finansowe przełożyły się na poprawę podstawowych wskaźników finansowych PKO BP:

Według stanu na 31.12.2006 roku depozyty Banku (pasywa oprocentowane ogółem) wyniosły 85,7 mld zł i w odniesieniu do stanu na koniec grudnia 2005 roku zwiększyły się o 7,6 mld zł (9,8%). Do znaczącego wzrostu depozytów Banku w porównaniu do stanu sprzed roku przyczyniło się zwiększenie łącznie o 4,5 mld zł wolumenów depozytów bankowości detalicznej oraz pozostałych depozytów, głównie depozytów międzybankowych (wzrost odpowiednio o 4,1% i 112,5%).

W pasywach oprocentowanych na 31.12.2006 roku:

Udział banku w rynku depozytów dla klientów indywidualnych na koniec roku 2006 wyniósł 28,59%. W roku 2006 r. zaproponowano klientom kolejne, atrakcyjne formy lokowania oszczędności w postaci lokaty z programem inwestycyjno-ubezpieczeniowym, zarządzanym przez PZU Życie S.A., subskrybowanych lokat inwestycyjnych oraz Funduszu Inwestycyjnego PKO/CS połączonego z lokatami standardowymi. Ich sprzedaż cieszyła się dużą popularnością. Łączna wartość ww. lokat wyniosła ponad 7,8 mld zł.

Bank prowadził również aktywną sprzedaż jednostek uczestnictwa funduszy inwestycyjnych PKO Credit Suisse wprowadzając do oferty kolejne nowe fundusze. Obecnie dla klientów PKO BP jest dostępnych 17 funduszy otwartych oraz kilka wyspecjalizowanych produktów inwestycyjnych. Największą popularnością wśród klientów cieszyły się Fundusze Zrównoważony, Stabilnego Wzrostu, Akcji i Obligacji.

Stan kredytów brutto ogółem na koniec grudnia 2006 roku wyniósł 59,5 mld zł i w porównaniu do stanu sprzed roku wzrósł o 10,8 mld zł (+22,2%). Bez wygasającego portfela wierzytelności mieszkaniowych wzrost ten wyniósł 10,9 mld zł (+23,9%), z czego największy przyrost zanotowano w kredytach rynku mieszkaniowego (+5,6 mld zł).

*) w celu zachowania porównywalności ze stanami na koniec 2005 r. bankowość detaliczna ujęta łącznie z bankowością prywatną

Na koniec grudnia 2006 roku udział kredytów brutto w aktywach oprocentowanych wyniósł 65,0% i był o 7,4 pp. wyższy niż na 31.12.2005 roku.

Na 31.12.2006 roku wskaźnik kredytów zagrożonych ogółem w Banku wyniósł 4,4% i w skali roku obniżył się o 2,5 pp. dzięki efektywnemu zarządzaniu ryzykiem kredytowym w Banku, poprawie sytuacji finansowej kredytobiorców oraz obniżeniu stanu kredytów zagrożonych w efekcie przeprowadzonej sekurytyzacji portfela kredytowego.

Udział banku w rynku kredytów konsumpcyjnych dla klientów indywidualnych na koniec roku 2006 wyniósł 21,67%. Wartość sprzedaży najpopularniejszego kredytu gotówkowego Szybki Serwis Kredytowy dla klientów indywidualnych na koniec 2006 r. wyniosła ponad 5 mld zł, w porównaniu do roku 2005 wzrosła o 900 mln zł.

Mimo ostrej konkurencji bank utrzymał pozycję lidera w zakresie kredytów mieszkaniowych. W 2005 roku wartość kredytów udzielonych przez bank na cele mieszkaniowe przekroczyła 7,6 mld, natomiast w 2006 roku wyniosła ponad 11 mld zł. Oznacza to blisko 45-proc. wzrost sprzedaży w skali roku.
Udział w rynku sprzedaży dla małych i średnich firm w zakresie kredytów ogółem wyniosła ponad 10%. Największą popularnością wśród kredytów cieszyły się: kredyty inwestycyjne, których sprzedaż osiągnęła poziom ponad 2 mld zł, kredyty obrotowe z wartością sprzedaży ponad 1,2 mld zł oraz Szybki Limit Kredytowy (wprowadzony w drugiej połowie 2005 roku), który osiągnął sprzedaż na poziomie 467 mln zł.

Sprzedaż kredytów dla klientów korporacyjnych wzrosła o ok. 11%. i osiągnęła poziom 16 mld zł.W 2006 roku PKO BP zawarł 13 umów konsorcjów bankowych - zaangażowanie banku wyniosło 1,8 mld zł. PKO BP zajmuje pozycję lidera wśród organizatorów emisji obligacji komunalnych z udziałem w rynku w wysokości około 38%. Na koniec grudnia 2006 roku bank zawarł 49 umów emisji obligacji komunalnych na łączną kwotę ponad 331,5 mln zł.

W roku 2006 PKO Bank Polski umocnił swoją pozycję na rynku krótkoterminowych papierów dłużnych. Wg stanu na koniec grudnia 2006 roku bank zajął trzecie miejsce pod względem wartości emisji krótkoterminowych papierów dłużnych, z udziałem rynkowym na poziomie 14,6%.

Natomiast sprzedaż produktów Programu Europejskiego w roku 2006 wyniosła blisko 1,5 mld złotych (kredyty, promesy i gwarancje).

PKO Bank Polski obsługuje ponad 8,5 mln klientów i pozostaje liderem na rynku rachunków oszczędnościowo-rozliczeniowych. Ich liczba na koniec grudnia 2006 roku wyniosła ponad 6 mln sztuk i w porównaniu do stanu sprzed roku zwiększyła się o 167 tys.

Liczba rachunków prowadzonych dla klientów bankowości prywatnej i osobistej na koniec 2006 roku wyniosła blisko 170 tys. i porównaniu do końca poprzedniego roku wzrosła o 37 tys.

Liczba rachunków typu Partner oferowanych małym i średnim firmom na koniec 2006 roku wyniosła blisko 280 tys. sztuk i w stosunku do 2005 roku zwiększyła się o 55,7 tys.

Natomiast liczba klientów korporacyjnych wynosi blisko 13 tys.⁵ Warto zauważyć, że PKO Bank Polski obsługując około 1000 jednostek samorządu terytorialnego, szczególnie województw, miast na prawach powiatów oraz gmin miejsko-wiejskich jest liderem na tym rynku.

Obecnie już ponad 2,1 mln klientów PKO Banku Polskiego skorzystało z usług bankowości elektronicznej PKO Inteligo - internetowego i telefonicznego dostępu do rachunku oferowanego klientom detalicznym i korporacyjnym oraz posiadaczy wirtualnego konta Inteligo. Wynik ten umocnił PKO Bank Polski na pozycji lidera w obszarze bankowości elektronicznej w kraju.

Liczba klientów korzystających z internetowego i telefonicznego dostępu do rachunku z około 850 tys. na początku 2006 roku wzrosła do ponad 1,4 mln na koniec grudnia 2006 roku. W segmencie klientów posiadających rachunki oszczędnościowo-rozliczeniowe PKO BP osiągnął ok. 24% udział użytkowników usług bankowości elektronicznej, natomiast wśród rachunków prowadzonych przez małe i średnie firmy wskaźnik ten wyniósł 52%. Liczba rachunków Inteligo na koniec 2006 roku wynosiła 647 tys. i w okresie roku wzrosła o 93 tys.

Bank umocnił pozycje lidera na rynku kart płatniczych - jest ich blisko 7 mln sztuk. Na koniec 2006 roku klienci banku trzymali w portfelach już ponad 935 tys. kart kredytowych, co oznacza przyrost o 410 tys. kart, w stosunku do końca grudnia 2005 roku.

Bank jako pierwszy w kraju, wprowadził kartę debetową mini o unikatowym formacie i nowoczesnym wizerunku. Sprzedaż tego produktu wyniosła blisko 40 tys. sztuk.

W 2006 roku bank do oferty wprowadził trzy nowe karty obciążeniowe dla klientów korporacyjnych: PKO MasterCard Executive, PKO MasterCard Corporate i PKO MasterCard Corporate Municipium.

Dla posiadaczy kart debetowych Visa uruchomiono nową usługę - Cashback, polegającą na wypłacie gotówki przy użyciu karty bankowej w wybranych punktach handlowo - usługowych, podczas dokonywania płatności za wybrane towary i usługi.

W 2006 roku nastąpił wysoki wzrost liczby operacji bezgotówkowych, przeprowadzonych przez klientów przy użyciu kart płatniczych, o blisko 41% w stosunku do roku 2005.

Na koniec 2006 roku PKO BP SA posiadał największą sieć bankomatów w Polsce. Stanowiła ona ponad 20% wszystkich bankomatów w Polsce. Na koniec 2006 roku liczba bankomatów dostępnych dla klientów wynosiła 2.024 szt. (w tym 858 urządzeń z funkcją depozytową). Bankomaty PKO BP zrealizowały około 211 mln transakcji wypłat gotówki na ogólną kwotę ponad 54 mld złotych.

Zestawienie porównawcze innych danych liczbowych PKO BP