Wyniki finansowe PKO Banku Polskiego po I półroczu 2006 roku

2006.08.11

Grupa Kapitałowa PKO Banku Polskiego w I półroczu 2006 roku osiągnęła skonsolidowany zysk brutto w wysokości 1.274,7 mln zł oraz skonsolidowany zysk netto w wysokości 991,3 mln zł, odpowiednio o 15,5% i 11,7% wyższe od uzyskanych w analogicznym okresie 2005 roku.

Skonsolidowany zysk brutto uzyskany w II kwartale 2006 roku wyniósł 662,9 mln zł, a zysk netto 509,4 mln zł. Był on odpowiednio o 18,1% oraz o 8,0 % wyższy niż w II kwartale 2005 roku.

W I półroczu 2006 r. zysk brutto PKO Banku Polskiego, jednostki dominującej, wyniósł 1.191,0 mln zł i był o 91,0 mln zł tj. o 8,3 % wyższy od zrealizowanego rok wcześniej. Zysk netto wyniósł 965,0 mln zł i był o 83,8 mln zł, tj. o 9,5% wyższy od uzyskanego w analogicznym okresie 2005 roku.

Zysk brutto uzyskany przez Bank w II kwartale 2006 roku wyniósł 626,6 milionów złotych, a zysk netto 511,6 milionów złotych. Był on odpowiednio o 10,9% oraz 8,7% wyższy niż w II kwartale 2005 roku.

Andrzej Podsiadło, prezes Zarządu PKO BP: - Wyniki uzyskane w pierwszym półroczu br. potwierdzają realność tegorocznych planów. Zakładaliśmy, że zysk wypracowany w 2006 r. będzie wyższy od ubiegłorocznego, a zrealizowanie celów biznesowych pozwoli na dalsze umacnianie pozycji rynkowej banku. Potwierdzam realność tych założeń.

Podstawowe pozycje bilansu PKO BP (w mln zł)

Główne pozycje bilansowe (mln zł)	Stan na 30.06.2006	Stan na 31.12.2005	Zmiana¹
AKTYWA
Kasa, operacje z Bankiem Centralnym	4 043,9	3 832,7	5,5%
Należności od banków	11 869,6	12 631,4	-6,0%
Aktywa finansowe przeznaczone do obrotu	799,8	841,9	-5,0%
Pochodne instrumenty finansowe	1 207,3	1 137,2	6,2%
Pozostałe instrumenty finansowe wyceniane do wartości godziwej przez rachunek zysków i strat	13 300,2	20 034,2	-33,6%
Kredyty, pożyczki udzielone klientom	51 757,9	46 051,8	12,4%
Inwestycyjne papiery wartościowe	7 320,7	1 857,6	294,1%
Inwestycje w jednostki podporządkowane	1 005,9	899,9	11,8%
Rzeczowe aktywa trwałe	2 135,7	2 201,2	-3,0%
Inne aktywa	1 138,8	839,6	35,6%
Aktywa razem	94 579,7	90 327,5	4,7%
PASYWA
I. Zobowiązania, w tym:	85 661,0	81 547,1	5,0%
zobowiązania wobec banku Centralnego	1,5	0,8	93,9%
zobowiązania wobec innych banków	2 111,9	1 943,0	8,7%
pochodne instrumenty finansowe	1 419,9	1 257,4	12,9%
zobowiązania wobec klientów	79 143,6	75 886,9	4,3%
inne zobowiązania	2 984,1	2 459,1	21,4%
II. Kapitały własne ogółem	8 918,7	8 780,4	1,6%
Pasywa razem	94 579,7	90 327,5	4,7%

Suma bilansowa PKO BP według stanu na 30.06.2006 roku wyniosła 94,6 mld zł i w porównaniu do stanu na koniec 2005 roku zwiększyła się o 4,3 mld zł, tj. o 4,7%.

W porównaniu do stanu na 31 grudnia 2005 roku w bilansie Banku obniżył się stan "Instrumentów finansowych wycenianych do wartości godziwej przez rachunek zysków i strat" (obejmujących portfel papierów wartościowych kwalifikowanych do portfela ALPL²) na rzecz "Inwestycyjnych papierów wartościowych", zawierających portfel papierów wartościowych kwalifikowanych jako dostępne do sprzedaży. Zmiana ta wynikała z podjętych działań nakierowanych na budowę optymalnej relacji między rentownością aktywów a zmiennością wyniku realizowanego na portfelu dłużnych papierów wartościowych.

Kapitały własne Banku na 30.06.2006 roku wyniosły 8.918,7 mln zł i w porównaniu do stanu na koniec 2005 roku wzrosły o 138,3 mln zł dzięki zrekompensowaniu 800 mln zł przeznaczonych na dywidendę z zysku netto osiągniętego w 2005 roku zyskiem netto okresu bieżącego.

Współczynnik wypłacalności Banku na 30.06.2006 roku wyniósł 13,16% i w porównaniu poziomu na koniec 2005 roku obniżył się o 0,90 pp. na skutek zwiększenia całkowitego wymogu kapitałowego w związku z rozwojem działalności kredytowej Banku.

Podstawowe pozycje rachunku zysków i strat PKO BP (w mln zł)

Wyszczególnienie	I półrocze 2006		I półrocze 2005		Dynamika
Wyszczególnienie	ogółem	w tym: II kwartał	ogółem	w tym: II kwartał	I półr.06/ I półr. 05	II kw.06/ II kw. 05
1. Wynik z tytułu odsetek	1 777,0	897,2	1 730,2	886,9	102,7%	101,2%
2. Wynik z tytułu prowizji	812,5	417,7	579,3	310,3	140,3%	134,6%
3. Przychody z tytułu dywidendy	0,3	0,3	14,3	14,3	2,1%	2,1%
4. Wynik na instrumentach finansowych wycenianych do wartości godziwej	-54,0	-46,5	147,2	82,5	x	x
5. Wynik na inwestycyjnych papierach wartościowych	0,9	0,2	53,2	22,2	1,6%	1,0%
6. Wynik z pozycji wymiany	284,0	138,3	342,2	164,8	83,0%	83,9%
7. Pozostałe przychody i koszty operacyjne netto	53,7	16,2	49,9	15,2	107,5%	106,2%
8. Razem pozycje dochodowe (1-7)	2 874,3	1 423,4	2 916,3	1 496,1	98,6%	95,1%
9. Wynik z tytułu odpisów z tytułu utraty wartości	22,8	44,2	-69,5	-33,8	x	x
10. Ogólne koszty administracyjne	-1 706,1	-841,0	-1 746,8	-897,5	97,7%	93,7%
11. Zysk brutto	1 191,0	626,6	1 100,0	564,8	108,3%	110,9%
12. Podatek dochodowy	-225,9	-114,9	-218,7	-94,2	103,3%	122,0%
13. Zysk netto	965,0	511,6	881,2	470,6	109,5%	108,7%

Na poziom wyniku finansowego brutto oraz jego wzrost w porównaniu do I półrocza 2005 roku główny wpływ miało zaktywizowanie działalności sprzedażowej Banku, co uwidoczniło się przyrostem wyniku z tytułu prowizji i opłat oraz wyższym, w stosunku do analogicznego okresu ubiegłego roku, wynikiem odsetkowym (mimo niższego poziomu stóp procentowych). Spadek zanotowano w wynikach z operacji finansowych oraz pozycji wymiany, na co istotny wpływ miały: sytuacja na rynkach finansowych w I półroczu br. oraz relatywnie wysoka baza w I półroczu 2005 roku wynikająca m.in. z wyodrębnienia portfela ALPL i wykazania w rachunku wyników wysokiego dodatniego wyniku z wyceny papierów dłużnych.

W I półroczu 2006 roku suma pozycji dochodowych w rachunku wyników Banku wyniosła 2.874,3 mln zł i była o 42,0 mln zł, tj. o 1,4% niższa niż w analogicznym okresie 2005 roku, w tym:

wynik z tytułu odsetek wyniósł 1.777,0 mln zł i był wyższy o 46,8 mln zł, tj. o 2,7% niż w
I półroczu ubiegłego roku. Na wynik złożyły się przychody odsetkowe w wysokości 2.613,5 mln zł oraz koszty odsetkowe wynoszące 836,5 mln zł, odpowiednio o 7,1% oraz o 22,7% niższe niż w okresie styczeń-czerwiec 2005 roku; wzrost wyniku odsetkowego nastąpił w warunkach istotnie niższego poziomu złotowych stóp procentowych (np. w I półroczu 2006 roku średnia stawka WIBOR 1M była o 185 punktów bazowych niższa niż w analogicznym okresie 2005 roku) dzięki działaniom podjętym w kierunku przenoszenia ciężaru wyniku odsetkowego ze strony depozytowej na kredytową;
wynik z prowizji i opłat wyniósł 812,5 mln zł i był o 233,2 mln zł, tj. o 40,3% wyższy od uzyskanego w analogicznym okresie 2005 roku. Na wynik złożyły się przychody prowizyjne w wysokości 995,3 mln zł oraz koszty wynoszące 182,8 mln zł, odpowiednio o 35,8% i 19,2% wyższe niż w I półroczu ubiegłego roku. Wzrost przychodów z prowizji jest efektem m.in.:

zmiany w wysokości stawek prowizji i opłat oraz wprowadzania nowych pozycji do Taryfy prowizji i opłat bankowych PKO BP od 1 stycznia 2006 roku,
zwiększenia liczby kart bankowych i wzrostu dokonywanych transakcji,
wprowadzenia do oferty nowych produktów o charakterze inwestycyjnym, dających dodatkowe przychody prowizyjne;
wynik na instrumentach finansowych wycenianych do wartości godziwej wyniósł
(-)54,0 mln zł i był o 201,2 mln zł niższy od zrealizowanego w I półroczu 2005 roku; przyczyniła się do tego relatywnie wysoka baza papierów wartościowych utrzymywanych w portfelu ALPL w I półroczu 2005 roku oraz utrzymywanie się niepewności na krajowym rynku finansowym skutkujące wzrostem premii za ryzyko polskich skarbowych papierów wartościowych oraz spadkiem ich wartości;
wynik na inwestycyjnych papierach wartościowych wyniósł 0,9 mln zł i był o 52,3 mln zł niższy niż w I półroczu 2005 roku, kiedy to Bank zrealizował zysk ze sprzedaży części akcji spółek notowanych na GPW;
wynik z pozycji wymiany ukształtował się na poziomie 284,0 mln zł i był o 58,2 mln zł, tj.
o 17,0% niższy niż w analogicznym okresie 2005 roku - spadek wyniku z pozycji wymiany wiązał się z obniżeniem wyniku o charakterze odsetkowym z transakcji FX SWAP i CIRS na skutek zawężania się spread'ów między polskimi a zagranicznymi stopami procentowymi po kolejnych obniżkach złotowych stóp procentowych przy wzroście stóp za granicą;
wynik na pozostałych przychodach i kosztach operacyjnych netto osiągnął poziom 53,7 mln zł i był o 3,7 mln zł, tj. o 7,5% wyższy niż w analogicznym okresie 2005 roku.

W I półroczu 2006 roku ogólne koszty administracyjne Banku wyniosły 1.706,1 mln zł i w porównaniu do analogicznego okresu 2005 roku były niższe o 2,3%, w tym:

koszty działania banku wyniosły 1.558,2 mln zł i były o 0,6% wyższe od poniesionych w
I półroczu 2005 roku, z czego:
- koszty osobowe wyniosły 962,1 mln zł i były wyższe o 1,7%,
- koszty rzeczowe wyniosły 564,0 mln zł i były niższe o 1,5%,
- pozostałe koszty działania, dotyczące podatków i opłat (w tym na BFG) wyniosły
  32,1 mln zł i były wyższe o 4,8%;
koszty amortyzacji wyniosły 147,9 mln zł i w porównaniu do I półrocza 2005 roku zmniejszyły się o 25,3% w związku z dostosowywaniem okresów użytkowania rzeczowych aktywów trwałych oraz wartości niematerialnych i prawnych do zasad wynikających z Międzynarodowych Standardów Rachunkowości.

Wynik z tytułu odpisów aktualizujących z tytułu utraty wartości w I półroczu 2006 roku powiększył wynik finansowy o 22,8 mln zł i był korzystniejszy o 92,3 mln zł niż w analogicznym okresie 2005 roku w efekcie poprawy wyniku z tytułu odpisów na utratę wartości kredytów i pożyczek (wskutek poprawy jakości portfela kredytowego) oraz z tytułu odpisów na utratę wartości innych należności i rzeczowych aktywów trwałych.

Uzyskane w I półroczu 2006 roku wyniki finansowe PKO BP przełożyły się na następujące ukształtowanie wskaźników zwrotu z aktywów i kapitału:

	30.06.2006	30.06.2005
1. Wynik finansowy brutto/średni stan aktywów ROAA³brutto)	2,4%	2,2%
2. Wynik finansowy netto/średni stan aktywów (ROAA netto)	1,9%	1,7%
3. Wynik finansowy brutto/średni stan kapitałów własnych (ROAE⁴ brutto)	25,4%	22,7%
4. Wynik finansowy netto/średni stan kapitałów własnych (ROAE netto)	20,7%	18,3%

W I półroczu 2006 roku wskaźnik C/I (relacja ogólnych kosztów administracyjnych do pozycji dochodowych razem) wyniósł 59,4% i był korzystniejszy o 0,5 pp. od zrealizowanego w analogicznym okresie 2005 roku.

DZIAŁALNOŚĆ BIZNESOWA

Według stanu na 30.06.2006 roku depozyty Banku (pasywa oprocentowane ogółem) wyniosły 81,3 mld zł i w odniesieniu do stanu na koniec I półrocza 2005 roku zwiększyły się o 6,4 mld zł (8,5%), natomiast od początku roku zwiększyły się o 3,3 mld zł (4,2%). Do tak znaczącego wzrostu depozytów Banku w porównaniu do stanu sprzed roku przyczyniło się zwiększenie wolumenu depozytów:

korporacyjnych o 2,0 mld zł (+26,9%),
mieszkaniowych o 1,2 mld zł (+15,4%),
bankowości detalicznej o 1,7 mld zł (+3,2%),
małych i średnich przedsiębiorstw o 0,7 mld zł (+18,7%),
pozostałych, w tym głównie depozytów międzybankowych, o 0,7 mld zł (+37,6%).

Wpasywach oprocentowanych na 30.06.2006 roku:

pasywa złotowe wyniosły 73,9 mld zł i były o 6,0 mld zł tj. o 8,8% wyższe niż w analogicznym okresie ubiegłego roku,
pasywa dewizowe wyniosły 7,4 mld zł i były o 0,4 mld zł tj. o 6,0% wyższe niż przed rokiem.

Depozyty PKO BP (mln zł):	30.06.06	31.12.05	30.06.05	Zmiana od:
Depozyty PKO BP (mln zł):	30.06.06	31.12.05	30.06.05	31.12.05	30.06.05
- bankowości detalicznej*	55 589,3	53 506,1	53 850,5	2 083,1	1 738,7
- małych i średnich przedsiębiorstw	4 607,5	4 722,0	3 883,0	-114,5	724,5
- mieszkaniowe	9 102,9	8 834,5	7 890,3	268,4	1 212,6
- korporacyjne	9 545,5	8 936,9	7 519,3	608,7	2 026,3
- pozostałe (operacje skarbowe, inwestycje, kapitałowe, BDM)	2 468,0	2 050,2	1 794,2	417,8	673,8
Razem depozyty	81 313,2	78 049,7	74 937,3	3 263,5	6 375,9

*) dla zachowania porównywalności łącznie z bankowością osobistą i prywatną.

W I półroczu zaproponowano klientom atrakcyjne formy lokowania oszczędności w postaci lokaty z programem inwestycyjno-ubezpieczeniowym, zarządzanym przez PZU Życie S.A. oraz subskrybowanej lokaty inwestycyjnej. Łączna sprzedaż tych lokat wyniosła 2,7 mld.

Kredyty brutto ogółem na koniec I półrocza 2006 roku wyniosły 54,5 mld zł i w porównaniu do stanu sprzed roku wzrosły o 10,3 mld zł (23,4%). Bez wygasającego portfela wierzytelności mieszkaniowych wzrost ten wyniósł 10,5 mld zł (+25,7%), z czego 4,9 mld zł (+33,0%) zrealizowano na kredytach mieszkaniowych, 2,4 mld zł (+23,3%) na kredytach dla klienta detalicznego, 2,3 mld zł (+17,1%) na kredytach korporacyjnych oraz 1,0 mld zł (+35,0%) dla małych i średnich przedsiębiorstw.

Kredyty brutto PKO BP (mln zł):	30.06.2006	31.12.2005	30.06.2005	Zmiana od:
Kredyty brutto PKO BP (mln zł):	30.06.2006	31.12.2005	30.06.2005	31.12.2005	30.06.2005
- bankowości detalicznej*	12 588,7	11 357,9	10 208,8	1 230,8	2 379,9
- małych i średnich przedsiębiorstw	3 943,3	3 212,6	2 921,5	730,7	1 021,8
- rynku mieszkaniowego	19 700,1	16 820,1	14 809,2	2 879,9	4 890,8
- wierzytelności mieszkaniowe	2 850,3	2 959,4	3 065,3	-109,1	-215,0
- korporacyjne	15 381,4	14 373,0	13 133,3	1 008,4	2 248,0
Kredyty ogółem	54 463,8	48 723,1	44 138,2	5 740,7	10 325,6

*) dla zachowania porównywalności łącznie z bankowością osobistą i prywatną

Na koniec czerwca 2006 roku udział kredytów brutto w aktywach oprocentowanych wyniósł 61,8% i był o 6,7 pp. wyższy niż na koniec I półrocza 2005 roku.
Na 30.06.2006 roku wskaźnik kredytów zagrożonych ogółem w Banku wyniósł 6,0% i był
o 2,3 pp. niższy niż na koniec I półrocza 2005 roku.
W ramach oferty kredytowej dla klientów detalicznych największą sprzedaż odnotował strategiczny produkt banku Szybki Serwis Kredytowy. Wartość udzielonych kredytów SSK na koniec czerwca br. wyniosła 1,5 mld zł.

Ofertę dla klientów korporacyjnych w I półroczu br. wzbogacono o: Cash Management (pakiet usług w zakresie bieżącej obsługi, zarządzania płynnością, obsługi płatności masowych, obsługi strumieni gotówki oraz elektronicznych kanałów transakcyjno-informacyjnych), bankowość elektroniczną PKO Inteligo (internetowy i telefoniczny dostęp do rachunku bieżącego) i możliwość zakupu przez klientów korporacyjnych jednostek uczestnictwa funduszy inwestycyjnych PKO TFI w wyodrębnionych Punktach Obsługi Klienta znajdujących się we wszystkich Centrach Korporacyjnych.

Do oferty wprowadzono również debetową kartę PKO Visa Business Electron Municipium powstałą z myślą o przedstawicielach jednostek samorządu terytorialnego.

W I półroczu Bank zawarł 19 umów emisji obligacji komunalnych na łączną kwotę 104,1 mln zł, w tym jubileuszową 200. emisję zorganizowaną do miasta i gminy Ciechocinek. Bank zajmuje pozycję lidera wśród organizatorów emisji obligacji komunalnych z udziałem w rynku w wysokości około 34%.

W pierwszym półroczu PKO BP zawarł 9 umów konsorcjów bankowych, w ramach których zostały udzielone kredyty bankowe, z udziałem kwotowym PKO BP na poziomie przekraczającym 1,3 mld zł. Bank zawarł też 2 umowy sprzedaży udziałów w kredytach inwestycyjnych typu project finance. Jednocześnie bank zawarł dwie umowy emisji obligacji korporacyjnych na łączną kwotę 130 mln zł.

Bank pozostaje liderem na rynku rachunków oszczędnościowo-rozliczeniowych. Według stanu na 31.06.2006 roku ich liczba wynosiła 5 941 tys. (rachunki oszczędnościowo-rozliczeniowe łącznie z wirtualnymi rachunkami Inteligo) i w porównaniu do stanu sprzed roku zwiększyła się o 167 tys.
Do chwili obecnej, z bankowości elektronicznej PKO Inteligo korzysta, blisko 1,8 mln klientów (wirtualne konto Inteligo posiada ponad 500 tys. klientów), co zapewnia bankowi pozycję lidera na rynku bankowości elektronicznej w Polsce.

Z dostępu do tradycyjnych rachunków za pośrednictwem Internetu i telefonu w ramach bankowości elektronicznej PKO Inteligo korzysta już ponad 1,2 mln klientów. Oznacza to, że usługą tą objęto już ponad 20 proc. posiadaczy rachunków oszczędnościowo-rozliczeniowych i aż 40 proc. posiadaczy rachunków Partner z sektora MSP. Funkcjonalność i oferta PKO Inteligo jest sukcesywnie rozbudowywana. W pierwszym półroczu br. bank udostępnił klientom możliwość doładowywania telefonów pre-paid wprost z konta bankowego. Jednocześnie klient korzystający z internetowego dostępu do rachunku może ubezpieczyć siebie i swoje mienie, kontrolować stan rachunku w OFE Bankowym i korzystać z bezpiecznego systemu płatności w sieci - "Płacę z PKO Inteligo" umożliwiającego płacenie za transakcje bezpośrednio z rachunku.

Bank umocnił pozycję lidera na rynku kart płatniczych - wydał ich już 6,6 mln, w tym przeszło 681 tys. to wprowadzone do oferty przed trzema laty karty kredytowe. Ogółem sprzedaż kart kredytowych od stycznia do czerwca br. wyniosła ponad 155 tys. sztuk. Wyniki w sprzedaży kart kredytowych umocniły PKO BP na pozycji lidera w tym segmencie.

Zestawienie porównawcze innych danych liczbowych PKO BP

*Wyszczególnienie*	*30.06.2006*	*31.12.2005*	*30.06.2005*	*Zmiana od:*
*Wyszczególnienie*	*30.06.2006*	*31.12.2005*	*30.06.2005*	*31.12.2005*	*30.06.2005*
Liczba placówek	1 248	1 251	1 261	-3	-13
Liczba bankomatów	1 863	1 862	1 863	1	0
Zatrudnienie w etatach	32 700	33 479	34 681	-779	-1 981
Liczba rachunków (w tys.)	5 941	5 903	5 774	38	167
Liczba kart (w tys.)	6 596	6 076	5 784	520	812
w tym kredytowych	681	525	467	155	214

1. Ewentualne różnice w sumach, udziałach i dynamikach wynikają z zaokrągleń kwot do milionów złotych oraz zaokrągleń udziałów procentowych w strukturach do jednego miejsca dziesiętnego.

2. Aktywa i zobowiązania wyceniane według wartości godziwej ze skutkiem odnoszonym na rachunek zysków i strat.

3. Wskaźnik ROAA brutto i ROAA netto liczony jako relacja odpowiednio wyniku finansowego brutto i netto do średniej arytmetycznej stanów aktywów na początek i koniec okresu sprawozdawczego.

4. Wskaźniki ROAE brutto i ROAE netto liczone jako relacja odpowiednio wyniku finansowego brutto i netto do średniej arytmetycznej stanów kapitałów własnych (z zyskiem z lat ubiegłych i bieżącego okresu) na początek i koniec okresu sprawozdawczego.

Czytaj więcej

Wyniki finansowe

PKO Bank Polski notuje kolejny dobry kwartał. Wyniki są solidną bazą dla realizacji strategii wzrostu „Numer 1 i kropka”.

2024.11.07

• PKO Bank Polski, największy bank w Polsce, na koniec września 2024 r. zwiększył sumę aktywów do 512 mld zł (+8,2% r/r) i liczbę klientów do 12,1 miliona.

Wyniki finansowe

Solidny wzrost biznesu detalicznego, inwestycje w nowe produkty, wykorzystanie sprzyjających warunków rynkowych, 4,4 mld zł skonsolidowanego zysku. PKO Bank Polski przedstawił bardzo dobre wyniki i podsumował działalność w I półroczu br.

2024.08.22

Zysk netto Grupy Kapitałowej PKO Banku Polskiego w I półroczu 2024 r. wyniósł 4,4 mld zł, a po wyłączeniu rezerw CHF i efektu wakacji kredytowych 6,8 mld zł. Bank systematycznie zwiększał skalę działania i o ponad 18 proc. r/r zwiększył dochody z działalności podstawowej...

Wyniki finansowe

12 milionów klientów i 2 mld zł zysku netto. PKO Bank Polski przedstawił wyniki za I kwartał 2024 r.

2024.05.09

Zysk netto Grupy Kapitałowej PKO Banku Polskiego w I kwartale 2024 r. wyniósł 2 mld zł, a bez uwzględnienia kosztów ryzyka prawnego frankowych kredytów hipotecznych 3,3 mld zł. Bank systematycznie zwiększał skalę działania i o prawie 22 proc. r/r zwiększył dochody z dzia...