Wyniki finansowe PKO Banku Polskiego za 2005 rok

2006.02.16

Grupa Kapitałowa PKO Banku Polskiego w 2005 roku (zgodnie z Międzynarodowymi Standardami Sprawozdawczości Finansowej) osiągnęła skonsolidowany zysk brutto w wysokości 2.192,5 mln zł oraz zysk netto w wysokości 1.758,9 mln zł, odpowiednio o 17,3% i 16,7% wyższe od uzyskanych w 2004 roku. ...

Skonsolidowany zysk brutto osiągnięty przez Grupę Kapitałową PKO BP w IV kwartale 2005 roku wyniósł 460 mln zł i był o 26,5% wyższy od uzyskanego w IV kwartale 2004 roku. Skonsolidowany zysk netto zrealizowany w tym samym okresie wyniósł 386 mln zł i był o 25,6% wyższy od uzyskanego w IV kwartale 2004 roku. W tym samym okresie zysk brutto PKO Banku Polskiego, jednostki dominującej, wyniósł 2.075,9 mln zł i był o 277,5 mln, zł tj. o 15,4 % wyższy od zrealizowanego rok wcześniej. Zysk netto wyniósł 1.675,5 mln zł i był o 227,5 mln, tj. o 15,7% wyższy od uzyskanego w 2004 roku. Zysk brutto uzyskany przez bank w IV kwartale 2005 roku wyniósł 398 mln zł, a zysk netto 345 mln zł. Był on odpowiednio o 18,8% oraz 22,3% wyższy niż w IV kwartale 2004 roku.

Andrzej Podsiadło - prezes Zarządu PKO BP: - Z satysfakcją odnotowujemy utrzymującą się od kilku lat wysoką dynamikę wzrostu wypracowywanego przez bank zysku. Tendencję tę zamierzamy utrzymać również w 2006 roku.

Podstawowe pozycje bilansu PKO BP (w mln zł)

Wyszczególnienie	Stan na 31.12.2005	Stan na 31.12.2004	Zmiana	Dynamika
1	2	3	2-3	2/3
AKTYWA
Kasa, środki w Banku Centralnym	3.832,7	3.490,5	342,2	109,8%
Należności od banków	12.631,4	13.146,1	-514,7	96,1%
Aktywa finansowe przeznaczone do obrotu	841,9	346,1	495,8	243,2%
Pochodne instrumenty finansowe	1.332,9	1.362,4	-29,5	97,8%
Pozostałe instrumenty finansowe wyceniane do wartości godziwej przez rachunek zysków i strat	20.034,2	0,0	20.034,2	x
Kredyty i pożyczki udzielone klientom	46.061,2	39.577,7	6.483,4	116,4%
Inwestycyjne papiery wartościowe	1.857,6	23.498,3	-21.640,7	7,9%
Rzeczowe aktywa trwałe	2.201,2	2.218,2	-17,1	99,2%
Pozostałe aktywa	1.735,1	1.472,2	262,9	117,9%
SUMA AKTYWÓW	90.528,2	85.111,6	5.416,6	106,4%

PASYWA
Zobowiązania, w tym:	81.746,0	76.204,3	5.541,7	107,3%
Zobowiązania wobec Banku Centralnego	0,8	0,1	0,6	531,9%
Zobowiązania wobec innych banków	1.945,3	800,4	1.144,9	243,0%
Pochodne instrumenty finansowe	1.453,1	793,7	659,3	183,1%
Zobowiązania wobec klientów	75.483,7	72.576,3	2.907,4	104,0%
Pozostałe zobowiązania	2.863,3	2.033,8	829,5	140,8%
Kapitał własny ogółem	8.782,1	8.907,2	-125,1	98,6%
SUMA ZOBOWĄZAŃ I KAPITAŁU WŁASNEGO	90.528,2	85.111,6	5.416,6	106,4%

Suma bilansowa PKO BP na 31.12.2005 r. wyniosła 90,5 mld zł i od początku roku zwiększyła się o 5,4 mld zł (tj. o 6,4%). Kapitały własne na koniec 2005 roku wyniosły 8.782,1 mln zł i w porównaniu do stanu na koniec 2004 roku obniżyły się o 125,1 mln zł, mimo relatywnie wysokiego zysku okresu bieżącego, głównie na skutek wypłaty dywidendy, obniżenia funduszu z aktualizacji wyceny, a także korekt wynikających z zastosowania MSR. Współczynnik wypłacalności banku na koniec 2005 roku wyniósł 13,79% i był o 4,91 pp. niższy niż na koniec 2004 roku. Obniżenie współczynnika wypłacalności było przede wszystkim efektem wzrostu działalności kredytowej banku, a w konsekwencji wymogu kapitałowego z tytułu ryzyka kredytowego.

Podstawowe pozycje rachunku zysków i strat PKO BP (w mln zł)

Wyszczególnienie	2005		2004		Dynamika
Wyszczególnienie	ogółem	w tym: IV kwartał	ogółem	w tym: IV kwartał	2005/2004	IV kwartał 05/ IV kwartał 04
1	2	3	4	5	2/4	3/5
1. Wynik z tytułu odsetek	3 517,5	883,8	3 471,9	870,1	101,3%	101,6%
2. Wynik z tytułu prowizji i opłat	1 169,8	312,0	1 581,1	434,9	74,0%	71,7%
3. Przychody z tytułu dywidendy	28,9	0,0	22,3	0,1	129,6%	0,0%
4. Wynik na instrumentach finansowych wycenianych do wartości godziwej	-13,0	-115,9	-46,0	-59,0	28,4%	196,4%
5. Wynik na inwestycyjnych papierach wartościowych	287,9	30,0	-21,0	17,2	X	174,0%
6. Wynik z pozycji wymiany	613,7	133,4	434,9	147,1	141,1%	90,7%
7. Pozostałe przychody i koszty operacyjne netto	162,3	76,2	133,7	34,1	121,4%	223,9%
8. Razem pozycje dochodowe	5 767,0	1 319,5	5 576,9	1 444,5	103,4%	91,3%
9. Wynik z tytułu odpisów z tytułu utraty wartości	-53,7	56,5	-133,3	-131,0	40,3%	X
10. Ogólne koszty administracyjne	-3 637,4	-978,1	-3 645,2	-978,6	99,8%	99,9%
11. Zysk brutto	2 075,9	397,8	1 798,4	334,9	115,4%	118,8%
12. Podatek dochodowy	-400,4	-53,0	-350,3	-52,9	114,3%	100,2%
13. Zysk netto	1 675,5	344,8	1 448,1	281,9	115,7%	122,3%

W 2005 roku suma pozycji dochodowych w rachunku wyników banku wyniosła 5.767 mln zł i była o 190,1 mln zł, tj. o 3,4% wyższa niż w 2004 roku, w tym:

wynik z tytułu odsetek wyniósł 3.517,5 mln zł i był o 45,5 mln zł, tj. o 1,3% wyższy niż w 2004 roku; złożyły się na niego przychody odsetkowe w wysokości 5.559,5 mln zł oraz koszty odsetkowe wynoszące 2.042,1 mln zł, odpowiednio o 6,0% oraz o 15,2% wyższe niż w 2004 roku. Wyższa dynamika kosztów odsetkowych niż przychodów wiązała się ze wzrostem wolumenów depozytowych i poprawą pozycji konkurencyjnej banku w zakresie oprocentowania depozytów,
wynik z tytułu prowizji wyniósł 1.169,8 mln zł i był o 26,0% niższy niż 2004 roku, z czego przychody wyniosły 1.502,7 mln zł (o 19,4% niższe niż 2004 roku), a koszty 332,8 mln zł (o 17,1% wyższe niż przed rokiem); spadek przychodów dotyczy przede wszystkim przychodów od kredytów i pożyczek w związku z rozliczaniem ich w czasie z zastosowaniem efektywnej stopy procentowej, W warunkach porównywalnych do 2004 roku dynamika przychodów z prowizji i opłat wyniosłaby około 111,3%,
przychody z dywidendy wyniosły 28,9 mln zł i były o 6,6 mln zł, tj. o 29,6 % wyższe niż przed rokiem,
wynik na instrumentach finansowych wycenianych do wartości godziwej wyniósł (-)13,0 mln zł i był o 32,9 mln zł korzystniejszy niż rok wcześniej. Na poziom uzyskanego wyniku wpłynęło przede wszystkim zaklasyfikowanie znacznej części portfela papierów dłużnych do portfela ALPL (aktywa i zobowiązania wyceniane według wartości godziwej ze skutkiem odnoszonym na rachunek zysków i strat), dzięki czemu stało się możliwe odzwierciedlanie wyników z wyceny instrumentów zabezpieczanych oraz zabezpieczających w tej samej kategorii rachunku wyników - zwiększyło to przejrzystość prezentowanych wyników z wyceny instrumentów dłużnych,
wynik na inwestycyjnych papierach wartościowych wyniósł 287,9 mln zł i był o i był o 308,9 mln zł wyższy niż rok wcześniej dzięki zwiększeniu aktywności banku na GPW,
wynik z pozycji wymiany wyniósł 613,7 mln zł i był o 41,1% wyższy niż w 2004 roku, głównie dzięki uzyskaniu wyższego wyniku z punktów terminowych z transakcji FX SWAP i CIRS (wynik z tych transakcji ma charakter odsetkowy),
wynik na pozostałych przychodach i kosztach operacyjnych wyniósł 162,3 mln zł i był o 21,4% wyższy niż w 2004 roku.

Wynik z tytułu odpisów aktualizujących z tytułu utraty wartości ukształtował się na poziomie (-)53,7 mln zł, co stanowiło 40,3% kwoty odpisów z 2004 roku. Poprawa wyniku z tytułu odpisów aktualizujących z tytułu utraty wartości wynikała z poprawy jakości portfela kredytowego oraz dokonania transakcji sekurytyzacyjnej części nieregularnego portfela detalicznego. W 2005 roku koszty działania banku wyniosły 3.216,2 mln zł i były o 1,3% wyższe od poniesionych w 2004 roku:

koszty osobowe wyniosły 1.958,3 mln zł i były wyższe o 4,7% ,
koszty rzeczowe wyniosły 1.197,0 mln zł i były niższe o 3,6%,
pozostałe koszty działania, dotyczące podatków i opłat (w tym na BFG) wyniosły 60,9 mln zł i pozostały na takim samym poziomie jak w poprzednim roku.

Koszty amortyzacji wyniosły 421,1 mln zł i w porównaniu do 2004 roku zmniejszyły się o 10,7%. Uzyskane w 2005 roku wyniki finansowe PKO BP przełożyły się na następujące ukształtowanie wskaźników zwrotu z aktywów i kapitału:

1. Wynik finansowy brutto/średni stan aktywów (ROA^[1] brutto)	2,36%
2. Wynik finansowy netto/średni stan aktywów (ROA netto)	1,91%
3. Wynik finansowy brutto/średni stan kapitałów własnych (ROE^[2] brutto)	23,47%
4. Wynik finansowy netto/średni stan kapitałów własnych (ROE netto)	18,94%

[1]Wskaźniki ROA brutto i ROA netto liczone jako relacja odpowiednio wyniku finansowego brutto i netto do średniej arytmetycznej stanów aktywów na początek i koniec okresu sprawozdawczego.

[2] Wskaźniki ROE brutto i ROE netto liczone jako relacja odpowiednio wyniku finansowego brutto i netto do średniej arytmetycznej stanów kapitałów własnych (z zyskiem z lat ubiegłych i bieżącego okresu) na początek i koniec okresu sprawozdawczego.

W 2005 roku wskaźnik C/I (relacja ogólnych kosztów administracyjnych do pozycji dochodowych razem) obniżył się o 2,29 pp. i wyniósł 63,07% wobec 65,36% w 2004 roku. DZIAŁALNOŚĆ BIZNESOWA Według stanu na 31.12.2005 roku depozyty banku wyniosły 78,0 mld zł i zwiększyły się od początku roku o 4,8 mld zł (6,5%). Znaczący wzrost wolumenów depozytowych bank odnotował we wszystkich obszarach biznesowych, choć przede wszystkim przyczyniło się do tego zwiększenie wolumenu depozytów mieszkaniowych o 1,5 mld zł (20,6%) oraz o 1,6 mld zł depozytów korporacyjnych (12,8%). Znaczący wzrost, o 1,2 mld zł (129,2%), bank odnotował w obszarze depozytów pozostałych, w tym głównie depozytów międzybankowych oraz depozytów bankowości detalicznej o 0,6 mld zł (1,1%). W pasywach oprocentowanych na 31.12.2005 roku:

pasywa złotowe wyniosły 70,0 mld zł i były o 2,2 mld zł tj. o 3,2% wyższe niż przed rokiem,
pasywa dewizowe wyniosły 8,0 mld zł i były o 2,6 mld zł tj. o 47,9% wyższe niż przed rokiem.

Depozyty PKO BP (mln zł):	31.12.2005	30.09.2005	31.12.2004	Zmiana od:
Depozyty PKO BP (mln zł):	31.12.2005	30.09.2005	31.12.2004	30.09.2005	31.12.2004
- bankowości detalicznej	53 506,1	53 733,4	52 932,6	- 227,3	573,5
- mieszkaniowe	8 834,5	8 442,7	7 327,8	391,8	1 506,7
- korporacyjne*	13 658,9	14 923,8	12 106,3	-1 264,9	1 552,6
- pozostałe(operacje skarbowe, inwestycje kapitałowe, BDM)	2 050,2	2 063,3	894,6	-13,1	1 155,6
Razem depozyty	78 049,7	79 163,2	73 261,3	-1 113,5	4 788,4

*) dla zachowania porównywalności z 2004 rokiem depozyty małych i średnich przedsiębiorstw ujmowane są w rynku korporacyjnym W roku 2005 zaproponowano klientom atrakcyjne formy lokowania oszczędności w postaci czterech nowoczesnych i niestandardowych lokat subskrybowanych ("Bawarska", Czeska", Paryska", "Lokata Lokat"). Łączna sprzedaż wszystkich tych lokat wyniosła blisko 4,8 mld zł.

Kredyty brutto ogółem na koniec 2005 roku wyniosły 48,7 mld zł i w porównaniu do stanu sprzed roku wzrosły o 7,5 mld zł (18,5%). Bez wygasającego portfela wierzytelności mieszkaniowych wzrost ten wyniósł 7,7 mld zł (20,4%), z czego 3,5 mld zł (26,2%) zrealizowano w obszarze kredytów mieszkaniowych, 2,4 mld (15,9%) w obszarze kredytów korporacyjnych (z MSP), a 1,8 mld zł (19,2%) w obszarze kredytów konsumpcyjnych. Ofertę kredytową dla klientów detalicznych w 2005 roku wzbogacono o nowy innowacyjny produkt - Szybki Serwis Kredytowy - który zapewnia klientom finansowanie bez konieczności określania celu kredytowania i umożliwia ustanowienie zabezpieczenia w dowolnej formie tzn. niezwiązanej z celem finansowania. Na koniec ub.r. (kredyt jest w ofercie banku od lutego 2005 r.), wartość udzielonych tego typu kredytów wyniosła 3,25 mld zł. Według stanu na 31.12.2005 roku zadłużenie z tytułu kredytów mieszkaniowych "nowego" portfela wyniosło 16,8 mld zł i w stosunku do stanu na koniec 2004 roku, zwiększyło się ono o 3,5 mld zł.

Kredyty brutto PKO BP (mln zł):	31.12.2005	30.09.2005	31.12.2004	Zmiana od:
Kredyty brutto PKO BP (mln zł):	31.12.2005	30.09.2005	31.12.2004	30.09.2005	31.12.2004
- bankowości detalicznej	11.357,9	11 012,2	9.527,4	345,7	1.830,5
- rynku mieszkaniowego (nowy portfel)	16.820,1	15 781,1	13.324,1	1 039,0	3.496,0
- wierzytelności mieszkaniowe	2.959,4	2 995,2	3.085,2	-35,8	(125,8)
- korporacyjne*	17.585,6	17 223,3	15.172,1	362,3	2.413,5
Kredyty ogółem	48.723,1	47 011,7	41.108,8	1 711,4	7.614,3

*) dla zachowania porównywalności z 2004 rokiem kredyty małych i średnich przedsiębiorstw ujmowane są w rynku korporacyjnym

Ubiegły rok był bardzo dobrym okresem dla rynku mieszkaniowego. Mimo ostrej konkurencji, PKO BP utrzymał pozycję lidera stale dostosowując ofertę do potrzeb klientów. Taką politykę będzie realizować również w tym roku. Co trzecia złotówka pożyczona na kupno lub budowę mieszkań i domów w Polsce pochodzi od PKO BP. Wartość tych kredytów udzielonych w 2005 roku przekroczyła 7,6 mld zł i była o ponad 40 proc. wyższa od wyników osiągniętych rok wcześniej. Na koniec 2005 roku udział kredytów brutto w aktywach oprocentowanych wyniósł 57,6% i był o 4,8 pp. wyższy niż na koniec 2004 roku. Wskaźnik kredytów zagrożonych ogółem w banku wyniósł 6,9% i był o 2,0 pp. niższy niż na koniec 2004 roku.

Do oferty dla małych i średnich firm (MSP) bank wprowadził nowy produkt dla klientów tego segmentu o nazwie Szybki Limit Kredytowy (SLK). Na Szybki Limit Kredytowy składają się trzy oddzielnie funkcjonujące produkty kredytowe: kredyt w rachunku bieżącym typu Partner, kredyt obrotowy, karta kredytowa PKO Euro Biznes. Idea SLK polega na łącznym oferowaniu wchodzących w jego skład produktów kredytowych na podstawie jednego wniosku klienta i wspólnej oceny ryzyka kredytowego. Od października do grudnia 2005 r. sprzedaż SLK ukształtowała się na poziomie 148,5 mln zł. Ofertę dla klientów bankowości korporacyjnej w 2005 roku wzbogacono o nowy produkt: instrument pieniądza elektronicznego. Jego nośnikiem jest karta debetowa ze znakiem akceptacji Maestro. Karta przeznaczona jest do wypłaty świadczeń rodzinnych. Pierwszą jednostką samorządu terytorialnego, która korzysta z tego instrumentu jest miasto Poznań. Bank jest liderem wśród organizatorów emisji obligacji komunalnych, zarówno pod względem liczby, jak i wartości zawartych umów emisji. W 2005 roku PKO Bank Polski zawarł 38 umów emisji obligacji komunalnych na łączną kwotę 317,1 mln zł. Łączne zadłużenie z tytułu wyemitowanych serii obligacji wynosi 1.118,9 mln zł i stanowi 35% wartości rynku. Do największych emisji zorganizowanych przez bank w 2005 r. należą emisje dla: Zamościa - 30,0 mln zł, Rzeszowa - 29,4 mln zł, Kalisza - 25,0 mln zł, Świnoujścia - 20,0 mln zł. Bank pozostaje liderem na rynku rachunków oszczędnościowo-rozliczeniowych. Według stanu na 31.12.2005 roku ich liczba wynosiła 5 903 tys. i w porównaniu do stanu sprzed roku zwiększyła się o 391 tys. (7,1%). W tym czasie, do ponad 1,3 mln wzrosła liczba klientów korzystających z usług bankowości elektronicznej PKO Inteligo, w ramach której mają możliwość dostępu do tradycyjnych rachunków za pośrednictwem telefonu i Internetu (usługa w ofercie banku od listopada 2004 r.) oraz korzystania z kont wirtualnych Inteligo. Na koniec 2005 roku liczba klientów korzystających z elektronicznych kanałów dostępu do tradycyjnych rachunków (detalicznych oraz z sektora MSP) wynosiła 844,7 tys., natomiast 460,2 tys. wynosiła liczba klientów korzystających z kont wirtualnych Inteligo. Do chwili obecnej, czyli połowy lutego br. z dostępu do tradycyjnych rachunków za pośrednictwem Internetu i telefonu skorzystało już blisko 950 tys. klientów. Oznacza to, że z usługą tą objęto już 16 proc. posiadaczy rachunków oszczędnościowo-rozliczeniowych i aż 26 proc. posiadaczy rachunków Partner z sektora MSP. Łącznie z bankowości elektronicznej PKO Inteligo korzysta ponad 1,4 mln klientów (wirtualne konto Inteligo posiada ponad 470 tys. klientów), co zapewnia bankowi pozycję lidera na rynku bankowości elektronicznej w Polsce. Bank umocnił pozycję lidera na rynku kart płatniczych - jest ich już ponad 6 mln, w tym przeszło pół miliona to wprowadzone do oferty przed trzema laty karty kredytowe. Bank zajmuje pierwsze miejsce pod względem dynamiki ich przyrostu. Ogółem sprzedaż kart kredytowych od stycznia do grudnia ub.r. wyniosła 198 tys. sztuk. W 2005 r. bank do oferty dla bankowości prywatnej i osobistej wprowadził dwie ekskluzywne karty kredytowe PKO MasterCard Platinum oraz pierwszą w Polsce Visa Infinite.

Zestawienie porównawcze innych danych liczbowych PKO BP

Wyszczególnienie	31.12.2005	30.09.2005	31.12.2004	Zmiana (31.12.2004 /31.12.2005)
Liczba placówek	1.251	1.257	1.266	-15
Liczba bankomatów	1.862	1.863	1.785	77
Zatrudnienie w etatach ( w tys.)	33,5	34,1	35,4	-1,9
Liczba rachunków (w tys.)	5.903	5.891	5.512	391
Liczba kart (w tys.),	6.076	5.936	5.443	633
w tym kredytowych:	525	489	327	198

Czytaj więcej

Wyniki finansowe

PKO Bank Polski notuje kolejny dobry kwartał. Wyniki są solidną bazą dla realizacji strategii wzrostu „Numer 1 i kropka”.

2024.11.07

• PKO Bank Polski, największy bank w Polsce, na koniec września 2024 r. zwiększył sumę aktywów do 512 mld zł (+8,2% r/r) i liczbę klientów do 12,1 miliona.

Wyniki finansowe

Solidny wzrost biznesu detalicznego, inwestycje w nowe produkty, wykorzystanie sprzyjających warunków rynkowych, 4,4 mld zł skonsolidowanego zysku. PKO Bank Polski przedstawił bardzo dobre wyniki i podsumował działalność w I półroczu br.

2024.08.22

Zysk netto Grupy Kapitałowej PKO Banku Polskiego w I półroczu 2024 r. wyniósł 4,4 mld zł, a po wyłączeniu rezerw CHF i efektu wakacji kredytowych 6,8 mld zł. Bank systematycznie zwiększał skalę działania i o ponad 18 proc. r/r zwiększył dochody z działalności podstawowej...

Wyniki finansowe

12 milionów klientów i 2 mld zł zysku netto. PKO Bank Polski przedstawił wyniki za I kwartał 2024 r.

2024.05.09

Zysk netto Grupy Kapitałowej PKO Banku Polskiego w I kwartale 2024 r. wyniósł 2 mld zł, a bez uwzględnienia kosztów ryzyka prawnego frankowych kredytów hipotecznych 3,3 mld zł. Bank systematycznie zwiększał skalę działania i o prawie 22 proc. r/r zwiększył dochody z dzia...