Wyniki finansowe PKO Banku Polskiego za I kw. 2005 r.

2005.05.16

Grupa Kapitałowa PKO Banku Polskiego w I kwartale 2005 roku osiągnęła (zgodnie z Międzynarodowymi Standardami Rachunkowości - MSR): skonsolidowany zysk brutto w wysokości 542,8 mln zł oraz zysk netto w wysokości 415,8 mln zł, odpowiednio o 0,5% i 1,1% wyższe od wyników uzyskanych w analogicznym okresie 2004 roku. ...

W I kwartale 2005 roku zysk brutto PKO BP, jednostki dominującej, wyniósł 535,2 mln zł i był o 8,9 mln, tj. o 1,7% wyższy od zrealizowanego w okresie pierwszych 3 miesięcy 2004 roku. Zysk netto wyniósł 410,7 mln zł i był o 8,0 mln, tj. o 2,0% wyższy od uzyskanego w analogicznym okresie ubiegłego roku.

Andrzej Podsiadło - prezes Zarządu PKO BP - Wyniki uzyskane w pierwszym kwartale br. pozwalają również w tym roku z optymizmem patrzeć w przyszłość. Dołożymy wszelkich starań, aby zysk wypracowany w 2005 r. był wyższy od ubiegłorocznego, a zrealizowanie celów biznesowych pozwoliło na dalsze umacnianie pozycji rynkowej PKO BP.

Główne pozycje rachunku zysków i strat (w mln zł)

Wyszczególnienie	I kwartał 2005	I kwartał 2004	Dynamika
1. Przychody finansowe i operacyjne, w tym:	1 420,2	1 376,9	103,1%
1.1 Wynik z tytułu odsetek	845,0	882,0	95,8%
1.2 Wynik z tytułu prowizji	267,3	340,8	78,4%
1.3 Wynik z aktywów i zobowiązań finansowych	95,8	29,9	320,3%
1.4 Wynik z tytułu różnic kursowych (rewaluacja)	177,4	82,7	214,6%
1.5 Wynik na innych przychodach/kosztach operacyjnych	34,7	41,6	83,5%
2. Koszty działania banku i koszty ogólnego zarządu	-666,8	-659,8	101,1%
3. Amortyzacja	-103,0	-113,9	90,4%
4. Rezerwy	-79,5	-99,6	79,8%
5. Odpisy na utratę wartości	-27,8	24,1	x
6. Udział w zyskach (stratach) netto jednostek zależnych, współzależnych i stowarzyszonych wykazywanych metodą praw własności	-7,8	-1,4	5X
7. Zysk brutto	535,2	526,3	101,7%
8. Podatek dochodowy	-124,5	-123,6	100,7%
9. Zysk netto	410,7	402,7	102,0%

Przychody finansowe i operacyjne w I kwartale 2005 roku wyniosły 1.420 mln zł i były o 43 mln zł, tj. o 3,1% wyższe niż w I kwartale 2004 roku, w tym:

- wynik z tytułu odsetek wyniósł 845 mln zł i był o 37 mln zł, tj. 4,2% niższy niż w I kwartale 2004 roku. Bank przygotowując się do konkurowania w otoczeniu niskich stóp procentowych przyjął jako jeden z priorytetów na przyszłość wzrost udziału wyniku z prowizji i opłat w wyniku z działalności bankowej. Cel ten jest realizowany m. in. poprzez wprowadzenie produktów o niższym oprocentowaniu, ale wyższej prowizji. W długim okresie po neutralizacji efektu spadku prowizji kredytowych z tytułu ich rozliczania w czasie powinien następować bardziej dynamiczny wzrost udziału wyniku z prowizji i opłat w wyniku Banku, w stosunku do wyniku odsetkowego. Bank reagując na wzrost konkurencji na rynku usług bankowych wprowadził nowe produkty oszczędnościowe, m.in lokaty subskrybowane, charakteryzujące się m.in. wyższym oprocentowaniem dla klientów. Dzięki stosowaniu polityki wzrostu wolumenów i udziałów rynkowych Bank odnotował przyrost depozytów oraz kredytów.

- wynik z tytułu prowizji i opłat wyniósł 267 mln zł i był o 73 mln zł, tj. o 21,6% niższy niż w analogicznym okresie 2004 roku. Spadek przychodów z prowizji był skutkiem wdrożenia od początku roku rozłożenia w czasie przychodów z prowizji i opłat od kredytów z zastosowaniem metody efektywnej stopy procentowej; poprzednio do przychodów zaliczane były wszystkie pobrane kasowo w danym okresie prowizje i opłaty. W warunkach porównywalnych do I kwartału 2004 r. dynamika wyniku z prowizji i opłat wyniosłaby 120%.

- wynik z aktywów i zobowiązań finansowych wyniósł 96 mln zł i był ponad trzy razy wyższy niż przed rokiem,

- wynik z różnic kursowych wyniósł 177 mln zł i był dwukrotnie wyższy niż w I kwartale 2004 roku,

W I kwartale 2005 roku koszty działania Banku (razem z rezerwą kosztów osobowych) ukształtowały się na poziomie 746 mln zł i były o 13 mln zł, tj. 1,7% niższe w stosunku do poniesionych w analogicznym okresie poprzedniego roku.

Odpisy na aktualizację wartości aktywów pomniejszyły wynik finansowy I kwartału br. łącznie o 27,8 mln zł.

Podstawowe wskaźniki efektywności działania

Wskaźniki	I kwartał 2005	I kwartał 2004
1. Relacja kosztów działania i kosztów ogólnego zarządu oraz amortyzacji do przychodów finansowych i operacyjnych (C/I)	61,3%	65,4%
2. Wskaźnik pokrycia dochodami z prowizji kosztów działania i kosztów ogólnego zarządu	35,8*%	44,9%

* Skutek wprowadzenia efektywnej stopy procentowej

Wskaźniki	Za okres od 1.04.2004 do 31.03.2005
1. Wynik finansowy netto/średni stan aktywów (ROA netto) 1)	1,74%
2. Wynik finansowy netto/średni stan kapitałów własnych (ROE netto) 2)	19,28%

1) Wskaźnik ROA netto liczony jako relacja wyniku finansowego netto za 12 miesięcy wstecz do średniej arytmetycznej stanów aktywów na początek i koniec okresu.

2) Wskaźnik ROE netto liczony jako relacja wyniku finansowego netto za 12 miesięcy wstecz do średniej arytmetycznej stanów kapitałów własnych (z zyskiem z lat ubiegłych i bieżącego okresu) na początek i koniec okresu.

Suma bilansowa według stanu na 31 marca 2005 roku wynosiła 87,5 mld zł i była o 5,4 mld zł, tj. o 6,5% wyższa niż rok wcześniej i o 3,5 mld zł, tj. o 4,2%, wyższa niż na koniec 2004 roku.

W aktywach dominowały kredyty i pożyczki oraz aktywa finansowe, które na dzień 31 marca br. łącznie stanowiły 88%. W porównaniu do stanu na koniec 2004 roku udział tych pozycji w aktywach ogółem utrzymał się na zbliżonym poziomie.

Na 31 marca 2005 roku należności ogółem wyniosły 54,6 mld zł i były o 9,5 mld zł (tj. o 21,2%) wyższe niż rok wcześniej, a równocześnie o 3,1 mld zł (tj. o 6,0%) wyższa niż na koniec 2004 roku. Szczególnie dynamicznie rosła sprzedaż produktów rynku kredytów mieszkaniowych. Była ona o blisko 45 proc. wyższa niż w analogicznym okresie ub. roku i wyniosła ponad 1,4 mld zł.

Dłużne papiery wartościowe (utrzymywane do terminu zapadalności) wyniosły 1,8 mld zł i w porównaniu do stanu na koniec I kwartału 2004 roku zmniejszyły się o 2,1 mld zł (tj. o 53,7%). W porównaniu na koniec 2004 roku pozycja ta była niższa o 0,1 mld zł (tj. o 5,3%).

W pasywach na koniec marca 2005 roku największą pozycję stanowiły depozyty wynoszące 74,8 mld zł (85,5%), których wartość wzrosła w stosunku do analogicznego okresu ub. roku o 5,6 proc. Następną pozycję w pasywach stanowiły kapitały własne wynoszące 8,2 mld zł z udziałem 9,4%. W ogólnej kwocie depozytów na 31 marca 2005 roku największą pozycję stanowiły depozyty sektora niefinansowego (68,0 mld zł), a następnie budżetowego (5,7 mld zł).

Stan rezerw oraz pozostałych zobowiązań na koniec marca 2005 roku wyniósł łącznie 2,1 mld zł i w porównaniu do stanu sprzed roku obniżył się o 0,1 mld zł, tj. o 3,7%. W porównaniu do stanu na koniec 2004 roku suma tych pozycji zwiększyła się o 0,1 mld zł, tj. o 5,9%.

Kapitały własne według stanu na 31 marca 2005 roku wyniosły 8.204 mln zł i były o 443 mln zł, tj. o 5,7% wyższe niż na koniec 2004 roku i o 1.134 mln zł, tj. o 16,0% wyższe w stosunku do stanu na koniec marca 2004 roku.

Kapitały własne (w mln zł)

Wyszczególnienie	Stan na:			Zmiana od:
Wyszczególnienie	31.03.2005	31.12.2004	31.03.2004	31.12.2004	31.03.2004
1. Kapitał zakładowy	1 000,0	1 000,0	1 000,0	0,0%	0,0%
2. Kapitał zapasowy	2 805,1	2 804,7	1 784,1	0,0%	57,2%
3. Kapitał z aktualizacji wyceny	281,8	304,1	300,3	-7,3%	-6,2%
4. Pozostałe kapitały rezerwowe, w tym:	3 706,1	2 187,5	3 583,0	69,4%	3,4%
- zysk (strata) z lat ubiegłych	1 336,1	-182,5	1 423,0	x	-6,1%
- fundusz ogólnego ryzyka	1 000,0	1 000,0	800,0	0,0%	25,0%
5. Zysk (strata) roku bieżącego	410,7	1 464,7	402,7	-72,0%	2,0%
Kapitały razem	8 203,7	7 761,0	7 070,1	5,7%	16,0%

Współczynnik wypłacalności na 31 marca 2005 roku wyniósł 15,2% i był o 1,0 pp. niższy niż na koniec 2004 roku.

Zestawienie porównawcze innych danych liczbowych PKO BP

Lp	Wyszczególnienie	31.03.2004	31.12.2004	31.03.2005
1	Liczba oddziałów	1 232	1 266	1 264
2	Liczba agencji	3 337	2 725	2 655
3	Liczba bankomatów	1 775	1 785	1 861
4	Zatrudnienie w etatach ( w tys.)	36,1	35,4	35,1
5	Liczba ror (w tys.)	5 213,3	5 512	5 690
6	Liczba kart (w tys.),w tym kredytowych:	4 966,1164,7	5 443,1328,2	5 599387,5

Czytaj więcej

Wyniki finansowe

PKO Bank Polski notuje kolejny dobry kwartał. Wyniki są solidną bazą dla realizacji strategii wzrostu „Numer 1 i kropka”.

2024.11.07

• PKO Bank Polski, największy bank w Polsce, na koniec września 2024 r. zwiększył sumę aktywów do 512 mld zł (+8,2% r/r) i liczbę klientów do 12,1 miliona.

Wyniki finansowe

Solidny wzrost biznesu detalicznego, inwestycje w nowe produkty, wykorzystanie sprzyjających warunków rynkowych, 4,4 mld zł skonsolidowanego zysku. PKO Bank Polski przedstawił bardzo dobre wyniki i podsumował działalność w I półroczu br.

2024.08.22

Zysk netto Grupy Kapitałowej PKO Banku Polskiego w I półroczu 2024 r. wyniósł 4,4 mld zł, a po wyłączeniu rezerw CHF i efektu wakacji kredytowych 6,8 mld zł. Bank systematycznie zwiększał skalę działania i o ponad 18 proc. r/r zwiększył dochody z działalności podstawowej...

Wyniki finansowe

12 milionów klientów i 2 mld zł zysku netto. PKO Bank Polski przedstawił wyniki za I kwartał 2024 r.

2024.05.09

Zysk netto Grupy Kapitałowej PKO Banku Polskiego w I kwartale 2024 r. wyniósł 2 mld zł, a bez uwzględnienia kosztów ryzyka prawnego frankowych kredytów hipotecznych 3,3 mld zł. Bank systematycznie zwiększał skalę działania i o prawie 22 proc. r/r zwiększył dochody z dzia...