Solidny początek roku – PKO Bank Polski przedstawił wyniki za I kwartał 2023 r.

2023.05.18

Zysk netto Grupy PKO Banku Polskiego w I kwartale 2023 r. wyniósł blisko 1,5 mld zł, a rentowność mierzona zwrotem z kapitału (ROE) osiągnęła w kwartale poziom 15,7 proc.
Grupa systematycznie zwiększała skalę działania. Jej aktywa wzrosły o 5,1 proc. r/r i wyniosły 444 mld zł. Finansowanie udzielone klientom wzrosło o 2,9 proc. do 254 mld zł, a pozyskane oszczędności o 13,1 proc. osiągając 471 mld zł.
W I kwartale 2023 r. Bank odnotował solidny wzrost finansowania w sektorze korporacyjnym, który osiągnął 16,6 proc. r/r. Do ponad 35 proc. zwiększył się udział PKO Banku Polskiego w rynku sprzedaży kredytów mieszkaniowych. Udział w rynku oszczędności osób fizycznych wzrósł do ponad 28 proc.
Dochody ogółem dynamicznie wzrosły o 23,2 proc. w efekcie wzrostu dochodów z działalności podstawowej rosnących o 24,7 proc. r/r. Wynik odsetkowy także kontynuował wzrost, tak w ujęciu rocznym o 35,4 proc., jak i kwartalnym o 2,6 proc., również dzięki dalszej poprawie marży odsetkowej do poziomu 4,32 proc.
Bank wykazywał się wysoką efektywnością kosztową. Wskaźnik kosztów do dochodów (C/I) wyniósł kwartalnie 35,8 proc.
Bank kontynuował transformację cyfrową, rozwijając m.in. nowe funkcje aplikacji IKO, która w marcu 2023 r. skończyła 10 lat. Liczba aktywnych aplikacji IKO na koniec I kwartału 2023 r. przekroczyła poziom 7,4 mln. Od momentu jej uruchomienia użytkownicy wykonali około 2 mld transakcji.
Bank intensywnie rozwijał ofertę skierowaną do klientów, wprowadzając między innymi PKO Płace później (BNPL) oraz nową ofertę dla rolników. Kontynuował także prace nad ambitnym projektem Hipoteki Cyfrowej.

Grupa Kapitałowa PKO Banku Polskiego wypracowała w I kwartale 2023 r. blisko 1,5 mld zł zysku netto w efekcie kontynuacji wzrostu dochodów z działalności podstawowej, który pozwolił w pełni skompensować wyższe koszty ryzyka prawnego. Grupa systematycznie zwiększa skalę działania. Jej aktywa wzrosły o 5,1 proc. r/r do poziomu 444 mld zł, a liczba klientów wyniosła 11,7 miliona. Bank umacniał się na rynku oszczędności osób fizycznych - jego udział rynkowy sięgnął w I kwartale 28,4 proc. PKO Bank Polski wykazywał się również wysoką efektywnością kosztową. Wskaźnik kosztów do dochodów (C/I) wyniósł 35,8 proc. Wskaźnik kosztów ryzyka uplasował się na poziome 59 pb, a wskaźnik NPL po spadku o 18 pb r/r uplasował się na poziomie 3,74 proc. Bank kontynuował także transformację cyfrową, rozwijając m.in. nowe funkcje aplikacji IKO, w tym usługę PKO Płacę późnej oraz intensyfikował pracę na Hipoteką Cyfrową. Liczba aktywnych aplikacji IKO na koniec I kwartału 2023 r. osiągnęła poziom 7,4 mln.

- W I kwartale 2023 r. PKO Bank Polski osiągnął solidne i satysfakcjonujące wyniki przede wszystkim dzięki wzrostowi dochodów z działalności podstawowej, skutecznej kontroli kosztów oraz właściwym zarządzaniu ryzykiem kredytowym. Pozwoliło to na skompensowanie efektów wyższego ryzyka prawnego związanego z kredytami frankowymi. Szczególnie cieszą poprawiające się systematycznie udziały banku na kluczowych dla nas rynkach - rynku oszczędności, sprzedaży kredytów mieszkaniowych, oraz kolejne wdrożenia w procesie transformacji cyfrowej. Wyniki pierwszego kwartału potwierdzają więc siłę biznesową Banku, pozwalając na kontynuowanie systematycznego rozwoju i realizację naszych celów strategicznych. Wyniki te są efektem intensywnej pracy naszych pracowników, którym chciałbym serdecznie podziękować. W kolejne miesiące 2023 roku możemy więc wkraczać odważnie, z nadzieją i z solidnym zyskiem, umacniając pozycję, którą zajmuje PKO Bank Polski w krajowej gospodarce i udowadniając odporność banku na czynniki zewnętrzne

– podkreśla Dariusz Szwed, wiceprezes PKO Banku Polskiego, kierujący pracami zarządu.

Solidny wynik na początku roku

Zysk netto PKO Banku Polskiego w pierwszym kwartale 2023 r. osiągnął poziom 1,45 mld zł co oznacza 2 proc. wzrost r/r. Bank odnotował dalszy wzrost wyniku odsetkowego do 4,19 mld zł, oraz marży odsetkowej do poziomu 4,32 proc. Było to efektem kontynuacji poprawy dochodów odsetkowych osiąganych z portfela obligacji oraz zabezpieczeń jak również widocznemu na rynku spowolnieniu wzrostu kosztów finansowania.

Wzrost udziału w rynku oszczędności osób fizycznych i wolumenu kredytów korporacyjnych

Wyniki banku wspierała silna dyscyplina kosztowa oraz wzrost skali biznesu. Kwartalny wskaźnik kosztów do dochodów (C/I) w I kwartale 2023 r. wyniósł 35,8 proc. Aktywa Grupy osiągnęły wartość 444 mld zł, liczba klientów wyniosła 11,7 mln, a wzrost dochodów z działalności podstawowej sięgnął prawie 25 proc. Oszczędności klientów wzrosły w ponad 13 proc. tempie r/r do 471 mld zł, a finansowanie udzielone klientom sięgnęło 254 mld zł. W I kwartale do 28,4 proc. wzrósł także udział banku w rynku oszczędności osób fizycznych, a wzrost wartości finansowania udzielonego klientom korporacyjnym wyniósł 16,6 proc. r/r.

Koszty ryzyka pod kontrolą oraz utrzymanie silnej pozycji kapitałowej

Wskaźnik NPL opisujący jakość portfela kredytowego uplasował się na koniec I kwartału 2023 r. na poziomie 3,74 proc. Koszt ryzyka wyniósł 0,59 proc. Bank utrzymał także bezpieczną pozycję kapitałową. Wskaźnik Tier 1 osiągnął wartość 17,42 proc., wyraźnie powyżej wymogów regulacyjnych. W I kwartale 2023 r. Bank. zwiększył koszt ryzyka prawnego związanego z kredytami hipotecznymi denominowanymi i indeksowanymi do CHF o 967 mln zł. Decyzja podyktowana była aktualizacją parametrów modelu oceny ryzyka prawnego dla tych kredytów.

Rozwój usług mobilnych - 10 lat IKO i PKO Płacę później

PKO Bank Polski od lat znajduje się w czołówce banków oferujących nowoczesne rozwiązania dla swoich klientów. Od 10 lat rozwija aplikację mobilną IKO. Obecnie aplikacja posiada ponad 100 funkcji oraz oferuje szeroki wachlarz usług, w tym pozabankowych. Na koniec marca 2023 roku liczba aktywnych aplikacji IKO przekroczyła 7,4 mln. Od momentu jej uruchomienia użytkownicy logowali się ponad 6,9 mld razy i wykonali około 2 mld transakcji na łączną kwotę ponad 526 mld zł. Średnio w IKO co sekundę wykonywane jest 7 płatności mobilnych w Internecie, co minutę – 326 przelewów, co godzinę – 237 tys. logowań, codziennie – 22,5 mln dotknięć ekranu. W I kwartale 2023 r. PKO Bank Polski rozwijał także usługę płatności odroczonych - „PKO Płacę później”. Dzięki niej klienci mogą zrobić zakupy w ramach przyznanego limitu i spłacić je w ciągu 30 dni – bez odsetek.

Nowa oferta dla rolników

W I kwartale PKO Bank Polski wprowadził do oferty pożyczkę dla rolników na dowolny cel do 300 tys. zł bez żadnych zabezpieczeń z harmonogramem spłat dostosowanym do specyfiki produkcji rolnej. Pożyczkę można otrzymać w łatwy sposób, bez zbędnych formalności, a pieniądze przeznaczyć na dowolny cel np. na zakup nawozów, środków ochrony roślin, materiału siewnego czy paliwa - bez okazywania faktur. Bank uzupełnił ofertę dla tej grupy klientów bezpłatnym przez 2 lata kontem. W ten sposób PKO Bank Polski wspiera rolników w finansowaniu bieżących potrzeb, rozwoju gospodarstw i zarządzaniu finansami.

Portfel kredytów CHF – rośnie liczba pozytywnie zakończonych mediacji

W I kwartale 2023 r. PKO Bank Polski kontynuował oferowanie ugód dla klientów indywidualnych posiadających aktywne kredyty hipoteczne we frankach szwajcarskich. Do końca I kwartału 2023 roku prawie 29 tys. mediacji zakończyło się pozytywnie. Łączna liczba ugód zawartych do 31 marca 2023 roku przekroczyła 27 tys. Aby ograniczyć ryzyko stopy procentowej ponoszone przez klienta Bank od początku uruchomienia programu oferuje kredytobiorcom możliwość oprocentowania z wykorzystaniem stałej stopy procentowej przez 5 lat. Kredyt ze stałą stopą cieszy się coraz większą popularnością - w procesie ugodowym tylko w I kwartale 2023 roku tę opcję wybrało 87 proc. klientów, którzy po podpisaniu ugody kontynuują spłatę kredytu. 15 czerwca 2023 spodziewany jest wyrok TSUE dotyczący zasadności roszczeń banków o tzw. wynagrodzenie za korzystanie z kapitału. W jego rezultacie PKO Bank Polski bierze pod uwagę możliwość wystąpienia presji na wynik finansowy.

Prezentacja wyników PKO Banku Polskiego, plik PDF - żeby pobrać kliknij tutaj

***

PKO Bank Polski jest niekwestionowanym liderem polskiego sektora bankowego, a wartość jego aktywów wynosi 444 mld zł. W I kwartale 2023 r. bank wypracował blisko 1,5 mld zł zysku netto. Spółka obsługuje 11,7 mln klientów. Jest podstawowym dostawcą usług finansowych dla wszystkich segmentów klientów, osiągając najwyższe udziały w rynku depozytów, kredytów oraz w rynku funduszy inwestycyjnych osób fizycznych. Dzięki rozwojowi narzędzi cyfrowych, w tym aplikacji IKO, która została aktywowana przez klientów już ponad 7,4 mln razy, PKO Bank Polski jest najbardziej mobilnym bankiem w Polsce.

Michał Zwoliński

Rozwój Grupy Kapitałowej PKO oraz wyniki finansowe

prasa@pkobp.pl

+48 22 521 46 36