Solidne wyniki finansowe i silny wzrost skali finansowania

- W trzecim kwartale 2016 r. PKO Bank Polski osiągnął bardzo dobre wyniki finansowe, przy czym ponownie w dwucyfrowym tempie wzrastał wynik na działalności biznesowej oraz nastąpiło dalsze wzmocnienie pozycji kapitałowej Banku. Dzięki solidnym fundamentom, Bank może jeszcze silniej wspierać polskie firmy poprzez dynamiczny wzrost akcji kredytowej, a także przez przejęcie spółki Raiffeisen-Leasing Polska. Po zamknięciu transakcji istotnie zwiększy się skala finansowania polskich małych i średnich przedsiębiorstw przez Grupę Kapitałową PKO Banku Polskiego, a PKO Leasing stanie się niekwestionowanym liderem w swoim segmencie – mówi Zbigniew Jagiełło, Prezes Zarządu PKO Banku Polskiego.

Szybszy wzrost aktywów i utrzymanie wiodącej pozycji rynkowej
Skonsolidowane aktywa po trzech kwartałach 2016 r. zwiększyły się o 8,1 proc. r/r do poziomu 275,6 mld zł. Przyczynił się do tego wzrost kredytów netto o 4,3 proc. r/r do 193,2 mld zł, finansowany przyrostem depozytów klientów o 12,9 proc. do poziomu 201,2 mld zł. Za sprawą wysokiej nowej sprzedaży kredytów, a zwłaszcza kredytów hipotecznych, Bank ugruntował wysoki udział w rynku kredytów na poziomie 17,6 proc., który był stabilny zarówno na rynku detalicznym jak i korporacyjnym. Dotyczy to także depozytów, gdzie Bank pozostaje liderem z udziałem rynkowym na poziomie 17,3 proc.

Dalsza poprawa jakości portfela kredytowego
W ciągu ostatnich 12 miesięcy utrzymany został pozytywny trend dotyczący poprawy jakości portfela kredytowego. Spadał koszt ryzyka oraz udział kredytów z rozpoznaną utratą wartości, jednocześnie wzrastał wskaźnik pokrycia. Koszt ryzyka na koniec trzeciego kwartału 2016 r. ukształtował się na poziomie 73 p.b. (72 p.b. dla Banku), co oznacza spadek o 5 p.b. r/r (o 9 p.b. r/r dla Banku). Poprawa w dużym stopniu nastąpiła dzięki kredytom gospodarczym, w przypadku których koszty ryzyka w ujęciu rocznym spadły o 21 p.b. Wskaźnik udziału kredytów z rozpoznaną utratą wartości na koniec I półrocza 2016 r. wyniósł 6,2 proc., co oznacza spadek o 0,7 p.p. r/r, a wskaźnik ich pokrycia odpisami wzrósł o 1,8 p.p. r/r do poziomu 65,3 proc.

Wzmocnienie pozycji kapitałowej
W trzecim kwartale nastąpiła dalsza poprawa wskaźników kapitałowych. Na koniec kwartału łączny współczynnik kapitałowy ukształtował się na poziomie 16,0 proc., a współczynnik kapitału Tier1 na poziomie 14,65 proc. (dla Banku odpowiednio: 17,03 proc. i 15,63 proc.). Łączny współczynnik kapitałowy wzrósł więc w ciągu roku o 1,52 p.p., a współczynnik kapitału Tier1 o 1,48 p.p. Stało się to głównie dzięki zwiększeniu funduszy własnych z tytułu akumulacji zysku wpracowanego w 2015 roku oraz zaliczenia do kapitału Tier 1, za zgodą KNF, części zysku netto Banku osiągniętego w I połowie 2016 roku.

Poprawa efektywności działania
Po trzech kwartałach 2016 r. PKO Bank Polski utrzymał wysoką efektywność działania. Wskaźnik kosztów do dochodów w trzecim kwartale wyniósł 52,7 proc., a po wyłączeniu podatku bankowego wskaźnik ten wyniósł 45,3 proc. Zwrot z kapitałów wyniósł 9,6 proc. (12,4 proc. bez podatku bankowego), a zwrot z aktywów ukształtował się na poziomie 1,1 proc. (1,4 proc. bez podatku bankowego).  Wskaźniki efektywności w trzecim kwartale znalazły się na poziomie niższym niż w poprzednim kwartale, ale był to głównie efekt wysokiej bazy z II kwartału, spowodowanej jednorazowym zdarzeniem – rozliczeniem transakcji przejęcia Visa Europe Limited przez spółkę Visa Inc. Marża odsetkowa w trzecim kwartale wyniosła 3,17 proc. i pozostała na takim samym poziomie jak w poprzednim kwartale.

Wsparcie dla rozwoju cyfrowej administracji
PKO Bank Polski jako lider technologiczny sektora od wielu miesięcy współpracuje z jednostkami rządowymi nad wdrożeniami z zakresu cyfryzacji państwa – w swoich serwisach transakcyjnych udostępnił możliwość składania wniosków o świadczenie z programu 500+ oraz logowania do PUE ZUS. W październiku udostępniono kolejną funkcjonalność związaną z rozwojem cyfrowej administracji – tworzenie Profilu Zaufanego z poziomu systemów transakcyjnych. To przełom w upowszechnianiu usług e-administracji i istotne ułatwienie dla milionów obywateli i firm. Profil Zaufany umożliwia bowiem korzystanie z usług urzędów online, bez potrzeby wychodzenia z domu. W ciągu 9 dni od startu, z tej możliwości skorzystało już 25 tys. klientów.

PKO Bank Polski będzie silniej wspierał polskie firmy
2 listopada 2016 roku PKO Bank Polski, Raiffeisen Bank International AG oraz PKO Leasing S.A. podpisały umowę dotyczącą sprzedaży przez RBI 100% akcji w Raiffeisen-Leasing Polska S.A., wraz z trzema spółkami zależnymi, na rzecz PKO Leasing za kwotę 850 mln zł. Dzięki transakcji Grupa PKO Banku Polskiego chce umocnić swoją obecność przede wszystkim w segmencie małych i średnich przedsiębiorstw oraz istotnie zwiększyć skalę finansowania polskich firm. Po fuzji PKO Leasing będzie niekwestionowanym liderem w swoim segmencie, z udziałem w rynku na poziomie ponad 13 proc.

Mocniejsze wsparcie dla eksporterów
PKO Bank Polski intensyfikuje także działania ukierunkowane na wsparcie polskich eksporterów. Jako partner strategiczny, Bank będzie współpracował w tym zakresie z Polskim Funduszem Rozwoju, który tworzy nowoczesny system wspierania eksportu. System oparty będzie na trzech filarach: udostępnieniu firmom wiedzy, dostarczeniu instrumentów finansowania ekspansji oraz zapewnienia pomocy zagranicznych placówek handlowych. Wsparcie PKO Banku Polskiego będzie polegało na udostępnianiu przedsiębiorcom narzędzi finansowania dostarczonych przez PFR.  Równocześnie  Bank wspiera polskie firmy poza granicami kraju. W I poł. 2017 r. planowane jest uruchomienie drugiego zagranicznego oddziału korporacyjnego PKO Banku Polskiego – tym razem w Czechach. Wniosek notyfikacyjny w tej sprawie został już przesłany przez KNF do właściwych władz nadzorczych w Czechach.

***

PKO Bank Polski jest niekwestionowanym liderem polskiego sektora bankowego. W 2015 r. według danych skonsolidowanych jego zysk netto wyniósł 2,61 mld zł, a wartość sumy bilansowej sięgnęła 266,9 mld zł. W sumie w ciągu ostatnich 5 lat aktywa Grupy Kapitałowej PKO zwiększyły się o 100 mld zł – zarówno w wyniku rozwoju organicznego, jak i fuzji z Nordea Bank Polska ocenianej jako jedna z najlepiej przeprowadzonych na rynku. Efektywna realizacja strategii wzrostowej sprawiła, że PKO Bank Polski jest najwyżej spozycjonowaną krajową spółką w najnowszej edycji rankingu Forbes Global 2000 obejmującym największe giełdowe firmy na świecie. Jest też najbardziej wartościową marką na krajowym rynku finansowym, wycenianą przez dziennik Rzeczpospolita na 3,6 mld zł. Bank dysponuje najszerszą na rynku i wielokrotnie nagradzaną ofertą usług oraz jest podstawowym dostawcą usług finansowych dla wszystkich segmentów klientów, osiągając najwyższe udziały rynkowe na rynku kredytów (17,5%) oraz depozytów (16,8%). Jest liderem w zakresie obsługi sektora samorządowego – jego udział w finansowaniu samorządów kredytami wynosi 20%, a udział w segmencie obligacji komunalnych przekracza 40%. Dzięki stałemu poprawianiu jakości obsługi, Bank cyklicznie zwycięża w badaniu infolinii bankowych przeprowadzanym przez ARC Rynek i Opinia. W 2014 roku PKO Bank Polski został uhonorowany przez należący do Financial Times miesięcznik The Banker nagrodą „Bank of the Year in Poland”. Bank zwyciężył także w prestiżowym konkursie „Distribution&Marketing Innovation in Retail Financial Services” organizowanym przez Efma, gdzie za najlepszą światową innowację w płatnościach został uznany projekt przekształcenia mobilnej aplikacji IKO w rynkowy standard płatności BLIK.